Krediidikonto

Mis on krediidikonto?

Krediidikonto on laenupakkuja juures olev konto, 12 kuuks fikseeritud intressimääraga, kus avatakse Sulle laenulimiit ja sul on justkui virtuaalne krediitkaart, mille summa sõltub Sinu sissetulekust.

Krediidikontot võid Sa kasutada igal hetke, kui tunned selleks soovi. Samuti võid kasutada vabalt valitud summat, mis ajahetkel seda soovid. Tee ainult vajalik kiire päring oma krediidikonto teenusepakkujale ja saad raha kohe kätte.

Krediidikontod on korduvkasutatavad, seega kui oled juba kord krediidikonto avanud, siis on võimalus seda vastavalt soovile ka tulevikus kasutada.

Intressi tuleb tasuda ainult krediidikontolt kasutatud raha pealt. Muu summa osas intressi tasuma ei pea. Krediidikonto laenuperiood on kuni 60 kuud.

Kui soovid krediidikontolt võtta raha kasutusele, saad teha vastava kiire päringu kas SMS i või mobiilirakenduse kaudu. Krediidiandja kontrollib ainult võlgnevuste puudumist.

Kui maksevõimakus on endiselt sama, mis lepingu sõlmides, siis saad raha kohe kiirelt kätte.

Ka tagasimakseperiood on varieeruv 3 kuni 60 kuud. Vastavalt isiklikule soovile ja vajadusele.

Krediidikonto eelised:

• Krediidikonto avamine on tasuta ja selle eest tasuma ei pea: alles raha kasutama hakates, tuleb 12 kuuks fikseeritud intressimääraga raha tagasi maksta.
• Intressi tasumine on vaid kontolt raha kasutades: Raha, mis ei ole kasutuses vaid ootel, selle pealt intresse tasuda ei tule. Seega võib rahulikult hoida raha krediidikontol seismas. Lisaraha on vaid mõne hetke kaugusel olemas.
• Lihtne ja kiire ligipääs: krediidikonto avamine on kerge – piisab ühest taotlusest, mille saad luua 15 minutiga ja võimaluse rahale ligi pääseda, Sinu limiidi ulatuses, saad kohe, kui laenupakkuja on omalt poolt andmed kinnitanud.
• Laenuprotsess jõustub kiiremini: mõni laenupakkuja võib külla välja hõigata et laenusumma saabub SMS i vahendusel, kuid sellegipoolest tuleb läbida protsess, kus vaadatakse üle majanduslikud numbrid ja sissetulek. Krediidikonto taotlusega tegeletakse enamjaolt eelisjärjekorras, mis hõlbustab protsessi, kui on kiirelt tarvis konto pealt lisaraha kasutada.
• Vabadus otsustamisel: Sinu valida on maksekuupäev ja periood ehk saad vältida tüüptingimusi. Nii on võimalik valida ja ajastada krediiditoode, mis sobib just Sinu rütmide ja vajadustega.
• Laenamisel 12 kuuks fikseeritud krediidi kulukuse määr: krediidikonto intress alates 18% aastas.
• Krediidikonto krediidisumma kuni 10 000€: kui vajad ootamatult suuremat lisaraha ja Sinu majanduslik aruanne seda võimaldab, siis saad seda laenulimiiti vastavalt soovile kasutada.
• Laenuperiood kuni 60 kuud: saad ise valida maksepäeva ja perioodi.

Kuidas krediidikonto töötab?

Krediidikonto puhul avatakse sulle laenulimiit, mille summa sõltub sinu sissetulekust. Kui sul on avatud krediidilimiit, võid sa iga hetk sellelt raha kasutusele võtta – sa ei saa ühte fikseeritud summat, vaid võid võtta krediidikontolt ka vaid osa rahast kasutusele.

Intressi pead maksma ainult kasutusele võetud summa pealt.

Kui sa tahad võtta raha krediidikontolt kasutusele, pead üldiselt saatma üksnes SMS-i või tegema sooviavalduse mobiilirakenduse kaudu – krediidiandja ei taha sinult rohkem andmeid ning kontrollib avalike registrite abil, kas sul puuduvad võlgnevused ja muu taoline.

Kui su maksevõimekus on endiselt sama, saad raha kohe kätte. 

Mis on krediidikonto puhul oluline tähele panna:

• Laenu kogusumma: kuna intress on kõrge, siis ei ole see kõige soodsam laenu variant. Isegi soodsamad krediidikontod jäävad krediidi kulukuse määraga alates 40% kuni 50% vahele. Isegi kui puudub lepingutasu, on pikemas perspektiivis sellegipoolest tegemist kallima laenuga, kui väikelaenu puhul.
• Ära ole lihtsakäeline laenu võttes: tuleb meeles pidada, et tegemist on siiski kiirlaenuga, kuigi tagasimakseid tuleb teha ainult kasutatud summale. Ei tohiks järele anda kiusatusele kasutada kogu limiiti. Ära laena rohkem, kui hädapärast vajad!
• Summa ei pruugi olla suur: krediidikonto summa on seotud Sinu kuusissetulekuga ning see ei pruugi olle kõige suurem. Ehk kui on tarvis suuremat rahasummat laenata, siis ei pruugi see olla parim variant.

Mis on parim krediidikonto variant?

Kindlasti uuri erinevaid krediidikontosid ja nii üks-ühele öelda ei olegi võimalik. Kuna iga kliendi soovid ja vahendid on erinevad. Seetõttu tasub kindlasti uurida erinevaid võimalusi.

On olemas ka teenusepakkujaid, kes on selle keerulise ja aeganõudva taustatöö juba ära teinud ja koondanud kokku Eesti krediidikontod, et klient saaks enda jaoks kiirelt ja lihtsalt parima variandi leida. Võrdlemine on tasuta ning isikuandmeid sisestada pole vaja – võttes aega ainult mõned sekundid, jäädes samal ajal anonüümseks!

Krediidilimiit, laenulimiit, krediidikonto ja laenukonto – mis vahe neil on?

Kui Sa pole siiani kokku puutunud nende terminitega ja tutvud erinevate finantsasutustega, siis tekib kindlasti segadus, et mis nende erinevus üldse on. Tegu on praktiliselt sama laenutootega. Sellise laenutoote ühised nimetajad on üldjuhul alati paindlik maksegraafik ja personaalne limiit. See tähendab seda, et kuulimiidi piires on võimalik kasvõi mitu korda krediidikontolt raha välja kanda. 

Nii pea kui laenatud summa on tagasi makstud, on võimalik võtta uus laen sama laenulimiidi ulatuses, kuid see ei tähenda, et te peaksite alati limiidi ulatuses maksimaalse summa laenama, vaid võite laenata ka väikese osa sellest.

Uue laenu võtmisel samalt laenuandjalt ei pea te enam uuesti oma andmeid esitama, vaid saate kohe uue laenu võtta, just selles seisnebki krediidikonto mugavus: laenu võtmine on väga lihtne ja kiire ning tagasimaksmine vaba graafiku alusel.

Kui kulukad krediidikontod tegelikult on?

Krediidikonto puhul peame meeles pidama, et sellega kaasnevad kahjuks keskmisest palju kõrgemad ca 40%-lise suurusega intressimäärad ühe aasta kohta ning puudub fikseeritud tagasimaksegraafik. 

Kindla maksegraafiku puudumine tähendab, et vaikimisi on igale kliendile määratud 60-kuu pikkuline laenuperiood. Klient võib summa tagasi maksta ka näiteks 3 kuuga, kuid see on lõpuks iga kasutaja enda otsus. Seega näilise otsustusvabadusega on oht jääda nö mugavustsooni, mis võib päris kalliks maksma minna. Näiteks 100 euro suurust laenusummat ei tohiks mitte mingil juhul tagasi maksta 60 kuuga nagu krediidiandja eeldab. Vastasel juhul on koos intressidega tagasimakstav summa isegi suurem kui algne laenusumma.  

Niisiis arvesta, et krediidi kasutamine läbi krediidikonto on tegelikult väga kallis kui sa maksad kuus ainult minimaalseid osamakseid ehk püsid nö vaikimisi määratud 60-kuu pikkulises maksegraafikus.

Kas ma peaksin looma krediidikonto?

Krediidikonto puhul on lihtne ja kiire võimalus raha kätte saada, kuid see peaks olema ka signaal, et tuleb olla veelgi kaalutletum laenu võtmisel, sest vastasel juhul võib krediidiga elamine isegi sõltuvust tekitada.

Kui kahtlete krediidikonto loomises ja olete seni ilma krediitkaartideta hakkama saanud siis pigem loobu. Tegemist on mugavusteenusega.

Kui soovid krediidikontot siiski omal nahal testida, siis ava see näiteks Ferratumis. Neil kehtib esmakliendile pakkumine, kus esimesed 30 päeva krediidi kasutamist on intressivaba. Hea võimalus tasuta laenata!

Kuidas krediidikontot kasutada?

Krediidikonto tööpõhimõte on sisuliselt järgmine:

1. Laenutaotluse esitamine (valid laenusumma ja laenuperioodi)
2. Isikutuvastus (esitad laenuandjale oma nime, tema kontrollib su makseajalugu)
3. Krediidikonto avamine (kui sul on korrektne maksekäitumine, siis konto avatakse)
4. Ülekannete tegemine (pärast konto avamist saad raha/krediiti kasutama hakata)

Ennast saate tuvastada ID-kaardi, Mobiil-ID, Smart-ID või pangalinkidega. Krediidikonto avatakse kohe pärast seda, kui olete end tuvastanud. Mõne laenuandja puhul (näiteks Bondora, Credit24, Monefit) saate terve laenu kätte nutitelefoni abil. Ehk laenutaotluse täitmine ja esitamine käib telefoni teel. Väga mugav viis laenu võtmiseks.

Pärast krediidikonto avamist otsustate ise, millal teete ülekandeid isiklikule pangakontole. See on tasuta ja saate seda teha 24/7 (ka öösel). Kui Teil pole soovi väljamakseid teha, siis intressid ei hakka kulgema.

Kas krediidikonto on sobiv laen mulle?

Laenu võtmisel tuleb valida õige laen (näiteks kiirlaen või krediidikonto või väikelaen), et laen vastaks täpselt teie vajadustele ja tarbimisele. Krediidikonto on õige ja sobiv laen teile, kui teid huvitavad järgmised omadused:

• Sa ei tea täpselt, kui palju raha vajad Kui krediidikonto on summas 1000€, siis võid täna ära kasutada 100€ ja näiteks poole aasta pärast, ootamatuste esinemisel, ülejäänud summa või osa sellest.
• Sul on vaja raha kiiresti kätte saada (15-60 minutiga) Monefit ja Credit24 krediidikontosid saab üllatavalt kiiresti avada. Kui krediidikonto on avatud saad sealt raha kanda oma isiklikule pangakontole.
• Hindad paindlikkust ja väljamaksete tegemist ka öösel Krediidikontolt saab väljamakseid teha isiklikule pangakontole 24h ööpäevas, 7 päeva nädalas. Kui tahad uue summa oma krediidikontolt ülekanda, siis sa ei pea uut laenutaotlust tegema, vaid lihtsalt kannad krediidikontolt raha oma pangakontole.

Miks valida krediidikonto väikelaenu asemel?

Krediidikonto annab sulle paindlikkuse, mida väikelaen ei anna. Kui väikelaenu puhul saad ainult fikseeritud summa, siis krediidikonto puhul avatakse sulle laenulimiit ning selle ulatuses saad iga kell uuesti laenu taotleda. Samuti võid võtta kasutusele vaid osa laenulimiidist ja hiljem taotleda laenu juurde, kui peaksid seda vajama.

Teisisõnu, krediidikontoga saad sa teha laenuotsuseid palju paindlikumalt, erinevalt väikelaenust, millega saad taotleda vaid ühe korra fikseeritud laenu ning edaspidiste laenusoovide korral pead tegema taotluse otsast peale.

Mille jaoks võib krediidikonto laenulimiiti kasutada?

Krediidikonto on tagatiseta laen, millel pole kindlaks määratud otstarvet. See tähendab, et võid oma laenulimiiti kasutada mistahes otstarbeks! Siin on mõned näited eesmärkidest, mille jaoks võib krediidikonto summa sobida. Nt autoremont, haridus, reisimine, hambaravi jms.

Pea meeles, et sellise vabadusega kaasneb sinupoolne vastutus: ära kuluta krediidikonto raha uisapäisa suvaliste ostude tegemiseks, vaid võta laenulimiit kasutusse ainult siis, kui sul on reaalselt raha vaja mõnel olulisel põhjusel.

Mida võiks veel krediidikonto kohta teada?

1. Maksehäiretega ei ole võimalik krediidikontot saada. Krediidikonto saamiseks on vajalik reaalne igakuine sissetulek ja puhas maksetaust. Krediidikonto taotlus võib saada negatiivse vastuse isegi siis, kui maksehäired on lõppenud, aga seda hiljuti (nt viimase 6 kuu jooksul).
2. Krediidikontol võib olla raha ilma seda kasutamata ning korraga võib ka kasutada ainult osa krediidikonto summast. Krediidikonto avamisel ja hoidmisel pole mingeid teenustasusid, seega võib näiteks täna avada krediidikonto ja saada endale laenulimiidi, ent võtta summa kasutusele alles mitme kuu pärast. 
3. Krediidikontolt saab raha juurde võtta siis, kui osa summast on juba kasutusel – enamus laenupakkujaid lubavad taotleda ka lisalaenu, aga seda peab ikkagi eraldi taotlema ning seejärel laenuandja otsustab, kas sinu maksevõimekus võimaldab lisalaenu.
4. Krediidikonto on üks kõige kiiremaid laenuteenuseid – kogu protsess alates taotlemisest kuni laenulepingu sõlmimiseni võib võtta aega vaid tunnike või alla selle, kui laenupakkuja vaatab taotluse kohe üle. Igal juhul saad aga krediidikonto avatud samal päeval.
5. Krediidikonto ei takista pangast kodulaenu või muude laenude saamist seni, kuni oled kõik oma kohustused laenuandja ees täitnud. Ainus, mis läheb arvesse, on sinu maksevõimekus – kui sa suudad tasuda krediidikonto makseid ja pangalaenu, pole krediidikonto mingi takistus.

Enne laenu taotlemist!

Odavamat laenupakkumist on alati lihtsam leida, kui saate võrrelda erinevaid võimalusi korraga. Nende seast saate valida madalaima aastase intressimääraga või kõige meeldivamate maksetingimustega laenu mistahes puhuks.

Kokkuvõttes

Pea meeles, et krediidikonto pakutava vabadusega kaasneb sinupoolne vastutus: ära kuluta krediidikonto raha uisapäisa suvaliste ostude tegemiseks, vaid võta laenulimiit kasutusse ainult siis, kui sul on reaalselt raha vaja mõnel olulisel põhjusel. Lisaks tasub enne laenu taotlemist võrrelda erinevaid laenupakkujaid võrdluslehtedelt.