Бизнес-кредит: на что обратить внимание и где подать заявку

Какими бывают бизнес-кредиты для начинающего предприятия?

Бизнес-кредит — это финансовый продукт, предназначенный для предприятий и юридических лиц. Виды бизнес-кредитов могут различаться наличием залога, суммой кредита, сроком кредита и процентной ставкой. В этом разделе рассматриваются долгосрочные, краткосрочные и глобальные бизнес-кредиты.

Долгосрочный бизнес-кредит для предприятия

Долгосрочный бизнес-кредит — это кредит со сроком возврата более одного года. Он предназначен для более крупных инвестиций, например для покупки недвижимости или проектов расширения. Долгосрочные бизнес-кредиты обычно требуют залога, которым может быть недвижимость, техника или другое имущество. Процентные ставки обычно ниже, чем у краткосрочных бизнес-кредитов.

Краткосрочный бизнес-кредит

Краткосрочный бизнес-кредит — это кредит со сроком возврата менее одного года. Он предназначен для покрытия краткосрочных финансовых потребностей, например для сезонных товарных запасов или краткосрочного покрытия денежных потоков. Краткосрочные бизнес-кредиты обычно не требуют залога, но процентные ставки могут быть выше, чем у долгосрочных бизнес-кредитов.

Как проходит подача заявки на бизнес-кредит?

Подача заявки на бизнес-кредит — быстрый и простой процесс, который обеспечивает предприятиям доступ к средствам для реализации возможностей. Бизнес-кредит можно использовать для финансирования предпринимательской деятельности, покрытия временной потребности в деньгах или финансирования более долгосрочных проектов.

Перед подачей заявки на бизнес-кредит важно ознакомиться с условиями кредитора и убедиться, что предприятие соответствует его требованиям. При подаче заявки нужно представить бизнес-план с финансовым прогнозом на 3 года. От действующего предпринимателя дополнительно требуют отчёт за хозяйственный год, последний баланс и отчёт о прибыли.

Процесс подачи заявки на бизнес-кредит у разных кредиторов может отличаться, но обычно он включает следующие шаги:

1. Подача заявки — Заявитель подаёт заявку на бизнес-кредит вместе с необходимыми документами. Заявку можно подать на сайте кредитора или обратившись напрямую к представителю кредитора.

2. Проверка документов — Кредитор проверяет представленные документы и оценивает финансовое положение и платёжеспособность заявителя.

3. Принятие решения по кредиту — После проверки документов кредитор принимает решение по кредиту. Если решение положительное, заключается кредитный договор и кредит выдаётся.

4. Использование кредитных средств — Кредитные средства можно использовать в соответствии с кредитным договором и потребностями предприятия.

Каковы условия бизнес-кредита?

Основные условия бизнес-кредита зависят от кредитора, но обычно сумма кредита составляет до 500 000 евро, а срок кредита — от 60 дней до 3 лет (для кредитной линии или кредита на оборотный капитал) или от 60 дней до 15 лет (для инвестиционного кредита). Процентная ставка может варьироваться, но начинается от 11,9% в год от остатка кредита.

Для подачи заявки на бизнес-кредит нужны данные предприятия, данные представителя, выписка с банковского счёта, а в некоторых случаях дополнительные материалы, например бизнес-план или план роста. Если сумма кредита меньше 25 000 евро, залог не требуется. Если сумма кредита больше, можно использовать разные виды залога.

Калькулятор бизнес-кредита

Калькулятор бизнес-кредита — важный инструмент, который помогает предприятиям рассчитать расходы по кредиту и платежи по его возврату. Калькуляторы доступны во многих банках, у кредиторов и в финансовых учреждениях, и часто ими можно пользоваться бесплатно.

Кредитные калькуляторы позволяют предприятиям рассчитать расходы по кредиту и платежи по его возврату для разных кредитных предложений и сравнить их между собой. Предприятия могут ввести сумму кредита, процентную ставку, срок кредита и другие важные данные, чтобы получить представление о расходах, связанных с кредитом.

Ниже приведены примеры калькуляторов бизнес-кредита.

Финансовое учреждение	Ссылка на калькулятор
Coop pank	https://www.cooppank.ee/arilaenud
Bondora	https://www.bondora.com/et/laenud/arilaen

Что можно предоставить в залог по бизнес-кредиту?

Предприятиям предлагают бизнес-кредит и под залог. Бизнес-кредит под залог позволяет взять в кредит более крупную сумму — под залог недвижимости или под поручительство. Преимущества кредита под залог — крупные суммы и более длительный срок возврата. Выдаются кредиты до 500 000 € или даже 1 000 000 евро.

В качестве залога подходит недвижимость с достаточной рыночной стоимостью. Обеспечением может быть и поручительство — в этом случае за возврат кредита отвечает поручитель.

Бизнес-кредит под залог подходит для более крупных инвестиций, например для создания новой производственной линии или склада. Это также хороший выбор, если планируется покупка нового более дорогого оборудования или техники, которые помогут предприятию расти и развивать свою деятельность.

При подаче заявки на бизнес-кредит под залог нужно учитывать, что оценка залога и рассмотрение заявки на кредит занимают больше времени, чем в случае кредита без залога. Также нужно учитывать, что при невыплате кредита переданное в залог имущество может оказаться под угрозой.

Процентные ставки по бизнес-кредиту

Процентная ставка — один из главных факторов, которые заявителям следует учитывать, поскольку она влияет на общую стоимость кредита. Процентные ставки по бизнес-кредиту могут варьироваться в зависимости от кредитора, суммы кредита, сроков возврата кредита и других условий.

Обычно кредиторы, выдающие бизнес-кредиты, предлагают процентные ставки ниже, чем у обычных потребительских кредитов. Процентные ставки могут варьироваться от 3% до 18% в зависимости от кредитора и условий кредита.

Процентные ставки по бизнес-кредиту могут быть фиксированными или плавающими. Фиксированные процентные ставки остаются неизменными в течение всего срока кредита, тогда как плавающие процентные ставки могут меняться в зависимости от ситуации на рынке или других факторов. Заявителям следует учитывать, что плавающие процентные ставки могут быть более рискованными, но могут также дать возможность получить более низкие процентные ставки.

График платежей по бизнес-кредиту

График платежей показывает, как нужно возвращать кредит и каковы условия его возврата. График платежей по бизнес-кредиту может отличаться в зависимости от кредитора и размера кредита.

Обычно кредиторы, выдающие бизнес-кредиты, предлагают гибкие графики платежей, которые позволяют предприятиям выбирать между разными вариантами возврата. Один из вариантов — аннуитетный график, при котором платежи вносятся каждый месяц равными суммами. Другой вариант — единовременный платёж в конце срока. Это означает, что получатель кредита возвращает всю сумму кредита одним платежом по окончании срока кредита.

Словарь терминов бизнес-кредита

Мир бизнес-кредитов может быть сложным и полным разных терминов. При подаче заявки на бизнес-кредит важно понимать значение этих терминов. Вот несколько важных терминов бизнес-кредита, которые стоит знать:

Залог

Залог — это имущество, которое кредитор может использовать, если заёмщик не в состоянии вернуть кредит. Залогом может быть недвижимость, транспортное средство или другое имущество. Бизнес-кредиты без залога — это кредиты, для которых залог не требуется.

Проценты

Проценты — это сумма денег, которую кредитор берёт с заёмщика за пользование кредитом. Процентная ставка может быть фиксированной или плавающей. У кредитов с фиксированной процентной ставкой ставка определена и не меняется. У кредитов с плавающей процентной ставкой ставка может меняться в зависимости от рыночных условий.

Кредитор

Кредитор — это организация или лицо, которое выдаёт кредит заёмщику. Кредитором могут быть банки, кредитные компании или другие финансовые учреждения.

Заёмщик

Заёмщик — это организация или лицо, которое берёт кредит у кредитора. Заёмщиком могут быть предприятия, предприниматели или частные лица.

Сумма кредита

Сумма кредита — это сумма денег, которую кредитор выдаёт заёмщику. Сумма кредита может быть фиксированной или изменяемой. При фиксированной сумме кредита сумма определена и не меняется. При изменяемой сумме кредита сумма может меняться в зависимости от рыночных условий.

График платежей

График платежей — это план, по которому заёмщик возвращает кредит кредитору. График платежей может быть фиксированным или изменяемым. При фиксированном графике платежей график определён и не меняется. При изменяемом графике платежей график может меняться в зависимости от рыночных условий.