Laen24

Кредит на смену жилья: новое жильё до продажи старого

Кредит на смену жилья — это банковский продукт для ситуации, когда вы покупаете новое жильё до того, как старое продано: банк временно финансирует новую покупку под залог старого жилья, а после продажи вы частично возвращаете кредит. Его предлагают банки, а кредиторы из нашего сравнения его не выдают, поэтому таблицы на этой странице нет. Здесь — как работает механизм, какие есть риски и как покрыть расходы переходного периода.

Как это работает

  1. Банк оценивает оба объекта недвижимости и выдаёт кредит на покупку нового жилья, залогом по которому временно служат оба.
  2. На время продажи старого жилья (обычно до года) ежемесячный платёж выше, либо по части кредита платятся только проценты без основной части.
  3. Деньги от продажи идут на возврат кредита, а дальше продолжается обычный жилищный кредит под залог нового жилья.

Риски

  • Продажа старого жилья затягивается или цена оказывается ниже оценочной; тогда остаток кредита остаётся больше, чем вы планировали.
  • Два объекта недвижимости одновременно — это двойные коммунальные платежи, страховка и обслуживание.
  • Рост процентной ставки в переходный период.

Где пригодится потребительский кредит

Переезд, обстановка нового жилья, небольшой ремонт перед заселением: небольшие суммы на короткий срок, которые не хочется включать в жилищный кредит. Суммы малых кредитов в нашем сравнении — от 100 евро до 25 000 евро, срок — от 6 мес. до 10 лет; ГПС (KKM) в типовых примерах кредиторов составляет 13–45 % (проверено 20.09.2026, дата указана у каждой строки). Не покрывайте потребительским кредитом самофинансирование и текущие расходы на содержание двух объектов месяцами; это дорого, и банк видит это как обязательство. Закон (Закон об обязательственном праве, VÕS) требует, чтобы кредитор перед заключением договора оценил вашу кредитоспособность, и даёт вам 14 дней на отказ от договора, а также право в любое время вернуть кредит досрочно.

Перед решением

Запросите в банке условия кредита на смену жилья и просчитайте два сценария: старое жильё продаётся за 3 месяца по оценочной цене и продаётся за 12 месяцев на 10 % дешевле. Если второй сценарий не укладывается в бюджет, безопаснее сначала продать, а потом купить, даже если это означает съёмную квартиру на переходный период.

Часто задаваемые вопросы

Можно ли получить кредит на смену жилья у кредиторов из нашего сравнения?

Нет. Это ипотечный кредит банка. В нашем сравнении — потребительский кредит без залога для менее крупных расходов.

Сколько времени даётся на продажу старого жилья?

Зависит от банка, обычно до года. После этого условия меняются или банк требует решения.

Дешевле ли съёмная квартира на переходный период?

Часто да, если учесть содержание двух жилищ и проценты по промежуточному кредиту. Просчитайте оба сценария.