Является ли SMS-кредит пережитком прошлого?

Что такое SMS-кредит?

В Эстонии SMS-кредиты и их условия со временем изменились. Взять SMS-кредит простым SMS-сообщением уже нельзя, зато и положения договора больше не склоняются так весомо в пользу кредитора. SMS-кредиты, у которых ГПС (KKM) с фиксированной процентной ставкой установлена Финансовой инспекцией (Finantsinspektsioon), сделали получение SMS-кредитов более безопасным. По SMS-кредиту можно получить весьма разумный договор. SMS-кредиты всегда были популярны, а теперь со временем стали и более надёжными — взять SMS-кредит проще и тем, кто в глазах банка иначе не считается подходящим. Небольшой быстрый кредит может быть SMS-кредитом на сумму от 100€ до 10 000 €.

Но в чём же преимущества SMS-кредита и зачем брать кредит именно таким способом?

• Кредит без залога.
• Кредит без справки о зарплате.
• Быстро и удобно.
• Проценты по фиксированной процентной ставке.
• Как правило, плата за договор — 0 €
• Больше не нужно выходить из дома.
• Для получения кредита достаточно наличия Smart-ID или Mobiil-ID. Взять кредит можно также с ID-картой.

На что важно обращать внимание в случае SMS-кредита?

Проценты по SMS-кредиту выше. Проценты по быстрому кредиту — от 30-40%.

Обязательно следите за общей стоимостью кредита — непременно стоит рассчитать общую стоимость кредита и то, во сколько обойдётся кредит. Какой срок уйдёт на возврат данной суммы кредита и каковы в сумме проценты по всей сумме кредита вместе с другими расходами, сопутствующими быстрому кредиту.

Клиент в Эстонии больше не может взять SMS-кредит, как раньше. Ужесточённый закон требует идентификации личности, то есть клиент должен быть идентифицируемым — получить SMS-кредит только по SMS нельзя.

Кредит без залога — это быстро, как и поступление денег. Поэтому взятие SMS-кредита может стать слишком легкомысленным. Однако следует помнить, что каждый SMS-кредит — это финансовое обязательство!

Каковы преимущества и условия SMS-кредита?

Быстрый кредит чаще всего выбирают тогда, когда нужно быстро и удобно решить вопрос с внезапным расходом. Плата за договор 0 помогает быстро оформить быстрый кредит. Для разных сумм кредита действуют и разные условия. При сумме до 1000€ условия отличаются от условий при сумме кредита 10 000 €.

Проценты по быстрому кредиту выше, чем по малому кредиту или кредиту под залог. Поэтому выдаются меньшие суммы. При этом ГПС (KKM) выше.

Плата за договор 0 при подаче заявки на SMS-кредит и кредит без залога дают преимущество — быстро подать заявку на быстрый кредит.

Для расчёта SMS-кредита есть калькулятор — там можно рассчитать точные ежемесячные платежи и общую сумму платежей.

В среднем суммы быстрого кредита находятся в диапазоне от 50 до 5000€. У разных поставщиков услуг эти цифры могут варьироваться, но обычно сумма кредита возможна до 10 000€ или 15 000€ — в зависимости от ежемесячного дохода и других экономических показателей.

Кто может подать заявку на SMS-кредит?

Поскольку SMS-кредит — это кредит с довольно дружелюбными условиями и без залога, подать на него заявку может больше людей, чем обычно.

В разных случаях условия, необходимые для получения кредита, могут варьироваться, но в целом подать заявку на SMS-кредит можно, если:

• Клиент — гражданин Эстонской Республики в возрасте не менее 18 лет или лицо с видом на жительство Эстонской Республики;
• Есть ежемесячный постоянный доход;
• Есть электронная почта и личный банковский счёт;
• Вы до заключения кредитного договора прошли идентификацию личности и передали кредитору выписки с банковского счёта за последние 6 месяцев.

Быстрый кредит получить не так просто, если у вас:

• Действующее платёжное нарушение (зафиксированное в официальном регистре платёжных нарушений или подобном регистре). Весомой причиной может оказаться и недавно закончившееся платёжное нарушение;
• Уже есть большое количество платёжных обязательств;
• Нет стабильного дохода;
• Обусловленные возрастом риски, когда срок возврата заканчивается после 75 лет.

Условия быстрого кредита:

Их всегда нужно изучать отдельно, поскольку они могут варьироваться в зависимости от поставщика услуг. У каждой компании свои условия, поэтому для поиска лучшего для себя SMS-кредита всегда стоит изучить разные предложения.

Обязательно стоит обратить внимание на возможность отсрочки платежей — особенно если речь идёт о более крупной сумме SMS-кредита.

Можно ли получить SMS-кредит наличными?

В некоторых случаях это действительно возможно, но, как правило, сумма SMS-кредита всё же перечисляется на ваш личный эстонский банковский счёт.

Если вы всё же решите в пользу кредита наличными, то нужно учитывать, что это не так быстро, как в случае SMS-кредита, занимающего 15 минут. Зато это даёт анонимность.

Таким образом на вашем банковском счёте не остаётся никакой отметки, и кредит, взятый наличными, обеспечивает конфиденциальность.

Это также позволяет избежать ситуации, когда при подаче заявки на более крупный кредит в ближайшее время банк увидел бы быстрый кредит на вашем счёте.

Какова общая сумма при оформлении SMS-кредита?

Договор быстрого кредита всегда стоит заранее прочитать: когда нужно вносить плату за договор и каковы условия возврата. SMS-кредит — это финансовое обязательство, и важно быть в курсе всей суммы кредита.

Пример:

Пример обычного кредита кредитора Bondora:

При сумме кредита 2 125 € на 5 лет ежемесячный платёж составляет 52,41 €. ГПС (KKM) — 21,39%. За 5 лет вы заплатите в общей сложности 3 269,48 €, что включает 594,68 € процентов по фиксированной процентной ставке 10,17% и 424,8 € платы за обслуживание. Плату за договор в размере 125 € нужно внести сразу после выплаты кредита. Общая сумма платежей по кредиту за 5 лет обойдётся в 1 144,48 €.

Bondora предлагает кредиты на сумму от 500 до 10 000€, а ГПС (KKM) этого быстрого кредита составляет 31,85%. Срок кредита — от 3 месяцев до 5 лет, то есть 60 месяцев.

Пример:

Пример обычного кредита кредитора BB Finance OÜ:

При сумме кредита 1500 евро на 6 месяцев по фиксированной процентной ставке 24% в год ГПС (KKM) составляет 27,25% в год, плата за договор — 0 евро, сумма возвратных платежей — 1606,74 евро, общая сумма к оплате — 1606,74 евро, 6 платежей. Максимальная ГПС — 60,2%.

В случае более крупного SMS-кредита:

Bigbank, как следует из названия, предлагает самый крупный быстрый кредит. А именно, взять кредит можно в диапазоне 500-25 000€. ГПС (KKM) довольно низкая — проценты от 21,16%, а кредит можно взять на срок от 6 мес. до 10 лет.

Какие шаги необходимы для получения быстрого кредита?

1. Изучите разные кредитные предложения

Найдите лучший вариант в связи с

2. Изучите подробные условия конкретного кредитора

Подходят ли вам все условия.

3. Заполните заявку на кредитный счёт

Заполните заявку на кредит на сайте данного кредитора — обычно это довольно просто и сводится к вводу данных.

4. Подпишите выбранный кредитный договор

Если вы получите от кредитора положительный ответ, подпишите договор — и активный кредитный лимит готов.

5. Воспользуйтесь деньгами из вашего кредитного лимита

Если вам нужны деньги, отправьте кредитору запрос, чтобы воспользоваться деньгами из кредитного лимита. (Кредитный лимит может и просто оставаться нетронутым — использовать эти деньги не обязательно.)

Что такое кредитный счёт?

Кредитный счёт — это счёт у кредитора, на котором открывается кредитный лимит, сумма которого зависит от вашего дохода.

Кредитным счётом вы можете пользоваться в любой момент, когда возникнет такое желание. Также вы можете использовать любую выбранную сумму в тот момент, когда вам это нужно.

Проценты нужно платить только с денег, использованных с кредитного счёта.

Если вы хотите воспользоваться деньгами с кредитного счёта, вы можете отправить соответствующий быстрый запрос по SMS или через мобильное приложение. Кредитор проверяет только отсутствие задолженностей.

Если платёжеспособность по-прежнему такая же, как при заключении договора, вы получите деньги сразу и быстро.

Преимущества кредитного счёта:

• Простой и быстрый доступ: достаточно одной заявки и возможности использовать деньги ровно в том объёме, в каком вам хочется. Неиспользуемая сумма находится в ожидании, и проценты с неё платить не нужно. Поэтому деньги можно спокойно держать на кредитном счёте. Дополнительные деньги доступны в считанные мгновения.
• Кредитный процесс запускается быстрее: некоторые кредиторы могут заявлять, что быстрый кредит выдаётся через SMS, но тем не менее нужно пройти процесс, в ходе которого проверяются экономические показатели и доход. Заявки на кредитный счёт в большинстве случаев рассматриваются в приоритетном порядке, что упрощает процесс, когда нужно быстро воспользоваться дополнительными деньгами со счёта.
• Свобода выбора: вы сами выбираете дату платежа и срок, то есть можете избежать типовых условий. Так можно выбрать и спланировать по времени кредитный продукт, который подходит именно вашему ритму и потребностям.

На что важно обратить внимание при кредитном счёте:

• Общая сумма кредита: поскольку проценты высокие, это не самый выгодный вариант кредита. Даже более выгодные кредитные счета остаются с ГПС (KKM) в пределах от 40% до 50%. Даже при отсутствии платы за договор в долгосрочной перспективе это всё равно более дорогой кредит, чем малый кредит.
• Не будьте легкомысленны, беря кредит: следует помнить, что это всё же быстрый кредит, хотя возвращать нужно только использованную сумму. Не стоит поддаваться соблазну использовать весь лимит. Не берите в кредит больше, чем вам крайне необходимо!
• Сумма может быть небольшой: сумма кредитного счёта связана с вашим ежемесячным доходом и может оказаться не самой большой. То есть если нужно взять в кредит более крупную сумму, это может быть не лучшим вариантом.

В заключение об SMS-кредитах

SMS-кредит действительно популярен, и его условия со временем стали более дружелюбными к клиенту. Укажите электронную почту и другие личные данные, создайте аккаунт — и вскоре у вас будет личный кредитный счёт, с которого при необходимости можно запросить дополнительные деньги.

Однако стоит помнить, что условия быстрого кредита дороже среднего и в долгосрочной перспективе могут стать более крупным источником расходов, чем кажется на первый взгляд.

Поэтому всегда:

• Изучайте возможные предложения;
• Внимательно читайте условия и возможности кредитора;
• При желании открывайте кредитный счёт;
• Пользуйтесь быстрым кредитом ответственно.