Является ли SMS-кредит пережитком прошлого?

В Эстонии SMS-кредиты и их условия со временем изменились. Взять SMS-кредит простым SMS-сообщением уже нельзя, зато и положения договора больше не склоняются так весомо в пользу кредитора. Сегодня SMS-кредит — это по сути небольшой быстрый кредит без залога; действующие суммы, сроки и ГПС (KKM) в типовых примерах — на карточках кредиторов на этой странице (с датой проверки).

Но в чём же преимущества SMS-кредита и зачем брать кредит именно таким способом?

• Кредит без залога.
• Как правило, без отдельной справки о зарплате.
• Как правило, фиксированная процентная ставка.
• Плата за договор зависит от кредитора; у некоторых она составляет 0 €.
• Больше не нужно выходить из дома.
• Идентификация личности и подписание проходят через Smart-ID, Mobiil-ID или ID-карту.

Проценты по SMS-кредиту, как правило, выше, чем по малому кредиту; действующие ГПС (KKM) в типовых примерах — на карточках кредиторов.

Обязательно следите за общей стоимостью кредита — рассчитайте, во сколько кредит обойдётся в целом. Какой срок уйдёт на возврат данной суммы кредита и каковы в сумме проценты по всей сумме кредита вместе с другими расходами, сопутствующими быстрому кредиту.

Клиент в Эстонии больше не может взять SMS-кредит, как раньше. Кредитор обязан идентифицировать личность заявителя и оценить его кредитоспособность (установленное законом требование ответственного кредитования), поэтому только по SMS кредит не выдаётся.

Кредит без залога оформляется онлайн, и деньги нередко поступают быстро, поэтому взятие SMS-кредита может стать слишком легкомысленным. Однако следует помнить, что каждый SMS-кредит — это финансовое обязательство.

Быстрый кредит чаще всего выбирают тогда, когда нужно быстро и удобно решить вопрос с внезапным расходом. Для разных сумм кредита действуют и разные условия. При сумме до 1000 € условия отличаются от условий при сумме кредита 10 000 €.

Проценты по быстрому кредиту, как правило, выше, чем по малому кредиту или кредиту под залог, а суммы меньше; ГПС (KKM) тоже выше.

Суммы быстрого кредита зависят от кредитора, а также от дохода и других обязательств заявителя; действующие суммы и сроки — на карточках кредиторов (с датой проверки).

SMS-кредит — это кредит без залога; получит ли заявитель кредит, решает кредитор на основании оценки кредитоспособности.

В разных случаях условия, необходимые для получения кредита, могут варьироваться, но в целом подать заявку на SMS-кредит можно, если:

• Клиент — гражданин Эстонской Республики в возрасте не менее 18 лет (у некоторых кредиторов нижний возрастной предел выше) или лицо с видом на жительство Эстонской Республики;
• Есть ежемесячный постоянный доход;
• Есть электронная почта и личный банковский счёт;
• Вы до заключения кредитного договора прошли идентификацию личности и передали кредитору выписку с банковского счёта (требуемый период зависит от кредитора).

• Действующее платёжное нарушение в регистре платёжных нарушений Creditinfo. Весомой причиной может оказаться и недавно закончившееся платёжное нарушение;
• Уже есть большое количество платёжных обязательств;
• Нет стабильного дохода;
• Возрастные ограничения: у многих кредиторов есть верхний предел возраста на момент окончания срока возврата.

Их всегда нужно изучать отдельно, поскольку они могут варьироваться в зависимости от поставщика услуг. У каждой компании свои условия, поэтому для поиска лучшего для себя SMS-кредита всегда стоит изучить разные предложения.

Обязательно стоит обратить внимание на возможность отсрочки платежей — особенно если речь идёт о более крупной сумме SMS-кредита.

Это зависит от кредитора; как правило, сумма SMS-кредита перечисляется на ваш личный эстонский банковский счёт.

Если вы всё же решите в пользу кредита наличными, нужно учитывать, что это, как правило, занимает больше времени, чем кредит с перечислением на банковский счёт.

Договор быстрого кредита всегда стоит заранее прочитать: когда нужно вносить плату за договор и каковы условия возврата. SMS-кредит — это финансовое обязательство, и важно быть в курсе всей суммы кредита.

Действующий типовой пример, суммы, срок и ГПС (KKM) кредитора Bondora — на странице обзора кредитора и в сравнении малых кредитов (с датой проверки).

BB Finance OÜ не входит в наше сравнение; действующий типовой пример — на сайте самого кредитора.

Bigbank не входит в наше сравнение; действующие суммы, срок и ГПС (KKM) в типовом примере — на сайте самого банка (ссылка на странице обзора).

1. Изучите разные кредитные предложения

Сравните предложения по сумме, сроку и ГПС (KKM).

2. Изучите подробные условия конкретного кредитора

Подходят ли вам все условия.

3. Заполните заявку на кредитный счёт

Заполните заявку на кредит на сайте данного кредитора — она сводится к вводу данных.

4. Подпишите выбранный кредитный договор

Если вы получите от кредитора положительный ответ, подпишите договор — и активный кредитный лимит готов.

5. Воспользуйтесь деньгами из вашего кредитного лимита

Если вам нужны деньги, отправьте кредитору запрос, чтобы воспользоваться деньгами из кредитного лимита. (Кредитный лимит может и просто оставаться нетронутым — использовать эти деньги не обязательно.)

Кредитный счёт — это счёт у кредитора, на котором открывается кредитный лимит; размер лимита кредитор определяет на основании оценки кредитоспособности (доход и имеющиеся обязательства).

Кредитным счётом вы можете пользоваться в пределах лимита тогда, когда это нужно, и на любую выбранную сумму.

Проценты, как правило, начисляются только на использованную сумму; ежемесячная плата или плата за обслуживание, в зависимости от кредитора, может взиматься и с неиспользованного лимита.

Если вы хотите воспользоваться деньгами с кредитного счёта, вы отправляете запрос на выплату через самообслуживание, мобильное приложение или SMS — в зависимости от кредитора. Что кредитор проверяет перед выплатой, зависит от кредитора.

Время выплаты зависит от кредитора и вашего банка.

• Доступ к лимиту: достаточно одной заявки, и деньги можно использовать ровно в том объёме, в каком нужно. Неиспользуемая сумма находится в ожидании, и проценты с неё, как правило, платить не нужно. Поэтому деньги могут оставаться на кредитном счёте.
• Последующая выплата без новой заявки: некоторые кредиторы могут заявлять, что быстрый кредит выдаётся через SMS, но тем не менее нужно пройти процесс, в ходе которого проверяются экономические показатели и доход. С уже открытого лимита последующая выплата, как правило, быстрее, чем оформление нового кредита; точное время зависит от кредитора.
• Гибкость: у некоторых кредиторов вы можете выбрать дату платежа и срок возврата.

• Общая сумма кредита: поскольку проценты высокие, это не самый выгодный вариант кредита; действующие ГПС (KKM) в типовых примерах — на карточках кредиторов. Даже при отсутствии платы за договор в долгосрочной перспективе это, как правило, более дорогой кредит, чем малый кредит.
• Не будьте легкомысленны, беря кредит: следует помнить, что это всё же быстрый кредит, хотя возвращать нужно только использованную сумму. Не стоит поддаваться соблазну использовать весь лимит. Не берите в кредит больше, чем вам крайне необходимо.
• Сумма может быть небольшой: лимит кредитного счёта зависит от оценки кредитоспособности кредитором и может оказаться не самым большим. То есть если нужно взять в кредит более крупную сумму, это может быть не лучшим вариантом.

Условия SMS-кредита со временем изменились. Кредитный счёт открывается через заявку и кредитное решение кредитора; при положительном решении вы можете при необходимости пользоваться деньгами из лимита.

Однако стоит помнить, что быстрый кредит, как правило, дороже малого кредита и в долгосрочной перспективе может стать более крупным источником расходов, чем кажется на первый взгляд.

• Изучайте возможные предложения;
• Внимательно читайте условия и возможности кредитора;
• Пользуйтесь быстрым кредитом ответственно.