Кто выдаёт кредиты без залога?

Кредит без залога — это кредит, не обеспеченный залогом недвижимости. Это значит, что получение кредита зависит от вашего дохода, а в качестве залога не нужны ни автомобиль, ни недвижимость.

Чаще всего кредиты без залога — это быстрые кредиты, малые кредиты и кредитные счета. Обычно такой термин, как «кредит без залога», просто не используется, поскольку перечисленные виды кредитов по своей сути и есть кредиты без залога.

Кредит без залога есть у большинства кредиторов для частных лиц; часть предлагает его и предприятиям.

Кредит без залога — распространённый в Эстонии вид кредита; подать на него заявку могут совершеннолетние постоянные жители Эстонии со стабильным доходом.

Кредит без залога используют на разные цели — на ремонт, покупку техники, путешествия или непредвиденные расходы. Поэтому кредит без залога иногда называют и потребительским кредитом.

Поскольку кредит без залога — это кредит с более высокими, чем обычно, процентами, не стоит брать его просто для оплаты повседневных расходов.

Хотя у каждого кредитора условия немного отличаются, в общих чертах условия кредитов без залога можно обобщить так:

• сумма кредита и срок возврата зависят от кредитора и продукта: малые кредиты 100–25 000 € и от 6 мес. до 10 лет, кредитные счета и кредитные лимиты — до 15 000 € (действующие диапазоны вместе с датой проверки — на карточках кредиторов ниже);
• для получения кредита нужно подать заявку на сайте кредитора и предоставить выписки с банковских счетов;
• для получения кредита без залога необходим постоянный доход; с открытым (непогашенным) платёжным нарушением кредит без залога, как правило, не выдают, при закрытом платёжном нарушении решение зависит от кредитора.

Если вы подаёте заявку на кредит без залога, к вам могут применяться следующие требования:

1. Наличие регулярного дохода;
2. Подтверждение платёжеспособности — для этого обычно нужна выписка с банковского счёта;

Кроме того, большинство кредиторов предъявляет следующие требования (точные условия зависят от кредитора):

1. У заявителя должен быть статус жителя (гражданство или долгосрочный вид на жительство);
2. Возраст заявителя не может быть меньше 18 лет;
3. Отсутствие проблем с азартными играми;
4. Наличие положительной кредитной истории.

В сравнении — 13 кредиторов, суммы 50–25 000 € и ГПС (KKM) в типовом примере 13–46 % (проверено 14.10.2026). Действующие суммы, сроки и ГПС (KKM) в типовом примере по каждому кредитору — на карточках кредиторов ниже и в общем списке кредиторов, с датой проверки.

Credit24 предлагает кредит на основании лимита Кредитного счёта (кредитная линия).

Creditea предлагает кредит на основании лимита Кредитного счёта (кредитная линия).

Ferratum предлагает кредитный лимит с гибким возвратом (минимальный платёж — часть использованной суммы).

Raha24 предлагает кредит без залога; процентная ставка зависит от ситуации заявителя.

Coop Pank выдаёт малый кредит без залога.

Bondora предлагает малый кредит без залога.

TF Bank предлагает малый кредит без залога.

Laen.ee предлагает кредит без залога.

SMSraha предлагает кредит без залога.

SMSmoney предлагает кредит без залога.

1. Подача заявки обычно проходит быстрее, чем при кредите под залог;
2. Суммы кредита гибкие;
3. Расходы, связанные с договором, как правило, ниже, чем при кредите под залог;
4. Цель кредита, как правило, свободная.

1. Срок кредита, как правило, короче;
2. Более высокие проценты по кредиту, поскольку при отсутствии залога у банка нет уверенности;
3. Если доход слишком мал, кредит можно вообще не получить;
4. При первом кредите можно не получить всю желаемую сумму.

Скорость поступления кредита на банковский счёт зависит от того, какие дополнительные данные нужно предоставить заявителю. Например, кредиторы могут попросить заявителя предоставить выписку за предыдущие 4-6 месяцев, чтобы выяснить платёжное поведение клиента. Кроме того, выписка со счёта показывает реальные доходы и расходы.

После проверки всех необходимых документов кредитор принимает решение.

При положительном решении кредитор переводит деньги на банковский счёт; фактическое время поступления зависит от кредитора и банка. Часть кредиторов производит выплаты и по выходным.

Если вы подаёте заявку на кредит без залога, следует помнить, что иногда стоит учитывать некоторые дополнительные расходы. Например, некоторые кредиторы берут за кредит плату за выплату (несколько процентов от суммы кредита).

Всё это может сделать запланированный кредит немного дороже, чем предполагалось изначально. Берётся ли плата и с кого, зависит от кредитора.

Малый кредит без залога, как правило, имеет чуть более высокие проценты, поэтому стоит подумать, соответствует ли ГПС (KKM) вашим условиям. Чтобы получить конкретное предложение, стоит связаться со службой поддержки кредитора.

ГПС (KKM), то есть годовая ставка затратности кредита, — это показатель, который помогает увидеть, во сколько кредит обходится клиенту за один год. Сумма возврата и проценты — далеко не единственные показатели дороговизны кредита, часто добавляются и другие расходы.

ГПС (KKM) учитывает в процентах и все дополнительные платы по кредиту, которые нужно внести при заключении договора, а также, например, при его изменении.

Для ГПС (KKM) в Законе об обязательственном праве (VÕS § 406²) установлен верхний предел: договор потребительского кредита ничтожен, если ГПС превышает последнюю опубликованную Банком Эстонии среднюю ГПС потребительских кредитов более чем в три раза. Действующую среднюю ставку проверяйте на сайте Банка Эстонии.

В то же время не все кредитные компании всегда требуют плату за договор, плату за обслуживание счёта или плату за выплату.

Часть кредиторов делает новым клиентам отдельные предложения, например более низкие проценты в первые месяцы или отсутствие платы за договор; условия зависят от кредитора и указаны на его сайте.

От совершенно нового клиента могут потребовать чуть больше документов, например выписку с банковского счёта. Это зависит от конкретного кредитора и желаемой суммы кредита.

Повторная заявка на кредит — довольно частое явление, и предложение можно запросить у разных кредиторов. Данные карточек кредиторов могут со временем меняться, и предложение, казавшееся раньше подходящим, может уже не быть самым подходящим, поэтому перед новым кредитом стоит пересмотреть действующие обязательства. Постоянному клиенту, аккуратно вернувшему предыдущие кредиты, кредитор может сделать отдельные предложения; это зависит от кредитора.

Подать заявку можно как на совершенно новый кредит, так и на дополнительные деньги к существующему кредиту или на увеличение кредитного лимита; условия зависят от кредитора.

Действующее платёжное нарушение — это обстоятельство, препятствующее подаче заявки на кредит. С открытым (непогашенным) платёжным нарушением кредит без залога, как правило, не выдают, поскольку принцип ответственного кредитования обязывает кредитора проверять платёжеспособность и платёжное поведение. Поэтому следует погасить старую задолженность и только затем подавать заявку на кредит. При закрытом платёжном нарушении (долг погашен, отметка в регистре может ещё сохраняться) решение зависит от кредитора: одни выдают, другие нет. При действующем платёжном нарушении стоит обдумать, действительно ли нужен новый кредит и возможно ли его вернуть.

Если вы уже столкнулись с платёжными трудностями, стоит посоветоваться со специалистом. В некоторых случаях может подойти кредит для рефинансирования, объединяющий существующие обязательства в один кредит; это зависит от вашей реальной ситуации.

При закрытом платёжном нарушении (долг погашен) решение зависит от кредитора: одни выдают, другие нет. Перед новой заявкой задолженность в любом случае следует погасить; сколько времени должно пройти после закрытия платёжного нарушения, каждый кредитор решает сам.

У небольших кредиторов это может быть вероятнее, чем в банках, но решение зависит от кредитора.

Каждый из нас может столкнуться с платёжными трудностями в любой момент своей жизни, независимо от дохода и прежнего платёжного поведения.

Иногда неожиданная болезнь, потеря работы или сокращение могут разрушительно сказаться на личном или семейном бюджете. У многих кредиторов можно подать заявку на платёжные каникулы. Во время платёжных каникул ежемесячный платёж в согласованный период меньше; что именно платится в это время и как долго, зависит от кредитора и договора.

Согласованные платёжные каникулы помогают избежать платёжного нарушения и попадания в регистр платёжных нарушений, что в будущем может повлиять на доверие к клиенту со стороны других кредиторов. Берётся ли плата за платёжные каникулы и можно ли изменить дату платежа, зависит от кредитора.

Хотя многие клиенты в первую очередь думают взять малый кредит без залога именно в своём банке, даже в своём банке не всегда удаётся получить кредит без залога на самых лучших условиях.

Условия банка не всегда бывают достаточно гибкими.

Здесь следует помнить о том, что если вы ранее неоднократно брали кредит без залога и всё своевременно вернули, то в глазах банка вы можете быть надёжным заёмщиком и получить лучшие условия и в своём банке.

Кредит без залога — это кредит, у которого нет обеспечения, то есть получение кредита зависит прежде всего от вашего дохода и платёжного поведения. Поскольку кредитору рискованнее выдавать кредит без залога, чем кредит под залог, проценты по первому, как правило, выше.

Малый кредит без залога предлагают как банки, так и небольшие кредитные компании. Заявку можно подать через интернет, а время поступления денег зависит от кредитора и банка. Как уже упоминалось, у малого кредита без залога, как правило, проценты выше, чем у кредита под залог, поэтому нужно продумать конкретную необходимую вам сумму и реальную способность её вернуть.

Напоминаем, что кредит без залога может быть не лучшим выбором для покрытия повседневных расходов — им скорее стоит финансировать какую-нибудь давнюю мечту или связанные с домом дела, например ремонт или непредвиденные расходы.