Кто выдаёт кредиты без залога?

Что такое кредит без залога?

Кредит без залога — это кредит, не обеспеченный залогом недвижимости. Это значит, что получение кредита зависит от вашего дохода, а в качестве залога не нужны ни автомобиль, ни недвижимость.

Чаще всего кредиты без залога — это быстрые кредиты, малые кредиты и кредитные счета. Обычно такой термин, как «кредит без залога», просто не используется, поскольку перечисленные виды кредитов по своей сути и есть кредиты без залога.

Кредит без залога предлагают почти все кредиторы — как частным лицам, так и предприятиям.

Заявка на кредит без залога — кому и для чего?

Кредит без залога — один из самых популярных кредитов в Эстонии; подать на него заявку могут все совершеннолетние постоянные жители Эстонии со стабильным доходом. К тому же процесс получения кредита прост, удобен и быстр.

Кредит без залога хорошо подходит для воплощения любых планов и идей — на ремонт, покупку техники, путешествия, а также на другие непредвиденные расходы. Поэтому кредит без залога иногда называют и потребительским кредитом.

Чаще всего кредит этого типа берут именно для покрытия расходов, связанных с домом, но нередко и, например, на свадьбу. Кроме того, за счёт кредита без залога очень часто финансируют личные увлечения, бизнес и образование.

Поскольку кредит без залога — это кредит с более высокими, чем обычно, процентами, не стоит брать его просто для оплаты повседневных расходов.

Обычные условия кредита без залога

Хотя у каждого кредитора условия немного отличаются, в общих чертах условия кредитов без залога можно обобщить так:

• сумма кредита, как правило, не превышает 25 000€;
• срок возврата кредита обычно составляет максимум 1 год;
• для получения кредита нужно подать заявку на сайте кредитора и предоставить выписки с банковских счетов;
• для получения кредита без залога не должно быть ни одного платёжного нарушения или иной кредитной проблемы, и необходим постоянный доход. Кредит без залога при наличии платёжного нарушения в Эстонии невозможен.

Как получить кредит без залога?

Если вы подаёте заявку на кредит без залога, к вам могут применяться следующие требования:

1. Наличие регулярного дохода;
2. Подтверждение платёжеспособности — для этого обычно нужна выписка с банковского счёта;

Следующие требования действуют для всех видов кредитов и регулируются законами Эстонской Республики:

1. У заявителя должен быть статус жителя (гражданство или долгосрочный вид на жительство);
2. Возраст заявителя не может быть меньше 18 лет;
3. Отсутствие проблем с азартными играми;
4. Наличие положительной кредитной истории.

Кто предлагает кредит без залога?

Credit 24

Типовой пример кредитного счёта Credit24 (credit24.ee, 15.09.2026): при получении 1940 € на 12 месяцев с фиксированной процентной ставкой 36,96 % в год ГПС (KKM) составляет 44,63 %. Сумма кредита 100–7000 €, срок 3–60 месяцев, проценты от 24 % в год.

Малый кредит Credit24: Credit24 предлагает кредит на основании лимита Кредитного счёта (кредитная линия). При получении 1940 € на 12 месяцев с фиксированной процентной ставкой 36,96 % в год ГПС (KKM) составляет 44,63 % (максимум 44,97 %), сумма платежей 2333,78 €. Срок возврата от 3 до 60 месяцев.

Creditea

Creditea предлагает кредит на основании лимита Кредитного счёта (кредитная линия). Типовой пример Creditea (creditea.com, 15.09.2026): при получении 1940 € на 12 месяцев с фиксированной процентной ставкой 36,96 % в год ГПС (KKM) составляет 44,63 % (максимум 44,97 %), сумма платежей 2333,78 €. Срок возврата 3–60 месяцев.

Ferratum

У Ferratum ГПС (KKM) находится в опубликованном кредитором диапазоне 26,85–44,97 % в год. Лимит до 5000 €, возврат гибкий (минимальный платёж — часть использованной суммы).

Малый кредит Ferratum: типовой пример кредитного лимита Ferratum (ferratum.ee, 15.09.2026): кредитный лимит 2000 €, общая стоимость кредита 2408,59 € (плата за договор 0 €), фиксированная годовая процентная ставка 37,72 %. ГПС (KKM) 26,85–44,97 % в год; первые 30 дней проценты 0 %, затем от 0,0658 % в день. Лимит до 5000 €.

Raha24

ГПС (KKM) кредита без залога у Raha24 также очень высокая — 50,79%. Размер кредита — 100-5000€, минимальный срок кредита — 6 месяцев.

При получении 500 евро на 30 месяцев с фиксированной процентной ставкой 33,15% в год ГПС (KKM) составляет 48,46% в год, плата за договор 45 евро, сумма платежей 763,80 евро (30 платежей) и общая сумма к выплате 808,80 евро.

Условия кредита: сумма кредита от 100 до 5000 евро. Срок кредита от 5 до 60 месяцев. ГПС (KKM) от 27,24% до 48,50%. Процентная ставка зависит от индивидуальной ситуации.

Coop Pank

ГПС (KKM) у Coop Pank по сравнению с Raha24 и Ferratum уже заметно ниже — 30,27%. Кроме того, можно взять и гораздо большую сумму кредита — Coop Pank выдаёт кредит без залога в размере 300-15 000€ . Минимальный срок кредита также 6 месяцев.

Малый кредит Coop: ГПС (KKM) малого кредита составляет 22,78% в год при следующих примерных условиях: сумма кредита 2250 €, срок договора 36 месяцев, количество платежей 36, фиксированная процентная ставка 17,9% в год, начисляемая на остаток кредита, плата за договор 45 €, ежемесячная плата за обслуживание 1,5 €, ежемесячный платёж 82,73 €, общая сумма кредита 3023,28 € и сумма платежей 2978,28 €.

Bondora

Bondora предлагает кредит без залога минимум на 3 месяца в размере 500-10 000€. ГПС (KKM) у этого кредитора — 22,25%.

Малый кредит Bondora: при получении 3 185 € на 10 лет ежемесячный платёж составляет 52,41 €. ГПС (KKM) — 20,14%. За 10 лет вы заплатите в общей сложности 6 474,29 €, что включает 1 829,89 € процентов при фиксированной процентной ставке 9,83%, а также 1 274,4 € платы за обслуживание. Плату за договор в размере 185 € нужно внести сразу после выплаты кредита. За 10 лет кредит обойдётся в 3 289,29 €.

TFBank

В TFBank кредит без залога можно взять минимум на 1 год в размере 50-15 000€. ГПС (KKM) при этом — 20,98%.

Малый кредит TF Bank: при кредите 5000 € на пять лет с фиксированной процентной ставкой 15,9%, платой за договор 5% от суммы кредита и ежемесячной платой за обслуживание кредита 2,9 € ГПС (KKM) составляет 20,98%, общая сумма, выплачиваемая потребителем, и сумма платежей по кредиту — 8 181,44 €.

Laen.ee

Laen.ee предлагает кредит без залога в размере 300-5000€ с ГПС (KKM) 19,75%. Срок кредита — не менее 3 месяцев.

Малый кредит Laen.ee: при получении 1000 € на срок 50 месяцев фиксированная процентная ставка 18 %, ГПС (KKM) 19,75 %, плата за договор 0 €, сумма платежей 1387,75 € и общая сумма, выплачиваемая потребителем, 1387,75 €.

SMSraha

У SMSraha можно подать заявку на кредит без залога в размере 300-5000€. Сроки кредита начинаются от 1 года, а ГПС (KKM) составляет 19,75%.

Малый кредит Smsraha.ee: при получении 1000 € на срок 50 месяцев фиксированная процентная ставка 18 %, ГПС (KKM) 19,75 %, плата за договор 0 €, сумма платежей 1387,75 € и общая сумма, выплачиваемая потребителем, 1387,75 €. В зависимости от размера суммы кредита и длительности срока кредита максимальная годовая процентная ставка может составлять от 18 % до 40,00 %.

SMSmoney

ГПС (KKM) у SMSmoney, как и у SMSraha и Laen.ee, одна из самых низких — 19,75%. Срок кредита — минимум год, сумма кредита — 300-5000€.

Малый кредит Smsmoney: при получении 1000 € на срок 50 месяцев фиксированная процентная ставка 18 %, ГПС (KKM) 19,75 %, плата за договор 0 €, сумма платежей 1387,75 € и общая сумма, выплачиваемая потребителем, 1387,75 €. В зависимости от размера суммы кредита и длительности срока кредита максимальная годовая процентная ставка может составлять от 18 % до 40,00 %.

Плюсы кредита без залога:

1. Подача заявки проходит намного быстрее, чем при кредите под залог;
2. Суммы кредита гибкие;
3. Расходы, связанные с договором, низкие;
4. Кредит можно взять на любые цели.

Минусы кредита без залога:

1. Срок кредита, как правило, короче;
2. Более высокие проценты по кредиту, поскольку при отсутствии залога у банка нет уверенности;
3. Если доход слишком мал, кредит можно вообще не получить;
4. При первом кредите можно не получить всю желаемую сумму.

Как быстро кредит без залога поступит на мой банковский счёт?

Скорость поступления кредита на банковский счёт зависит от того, какие дополнительные данные нужно предоставить заявителю. Например, кредиторы могут попросить заявителя предоставить выписку за предыдущие 4-6 месяцев, чтобы выяснить платёжное поведение клиента. Кроме того, выписка со счёта показывает реальные доходы и расходы.

Загрузить выписку в самообслуживание кредитора, кстати, совсем не сложно — напротив, это удобный и быстрый процесс, и в большинстве случаев на сайте кредитора есть и инструкция. После проверки всех необходимых предоставленных документов кредитор принимает решение.

При положительном решении по кредиту деньги, по сути, сразу поступают на банковский счёт человека. Иногда это может занять час или максимум день. Большое преимущество кредита без залога в том, что служба поддержки клиентов часто работает и по выходным, а выплаты производятся круглосуточно, то есть 24 часа в сутки.

Кредит без залога — с какими дополнительными расходами нужно считаться?

Если вы подаёте заявку на кредит без залога, следует помнить, что иногда стоит учитывать некоторые дополнительные расходы. Например, некоторые кредиторы берут за кредит плату за выплату (несколько процентов от суммы кредита).

Всё это может сделать запланированный кредит немного дороже, чем предполагалось изначально. В то же время с тех, кто обращается за кредитом впервые, плата за выплату, как правило, не взимается.

Кроме того, новые клиенты могут и вовсе получить предложение беспроцентного кредита. Малый кредит без залога в любом случае имеет чуть более высокие проценты, поэтому стоит подумать, соответствует ли ГПС (KKM) вашим условиям. Чтобы получить конкретное предложение, стоит связаться со службой поддержки понравившейся компании.

Вас проконсультируют индивидуально, учитывая ваши потребности и принимая во внимание ваше прежнее платёжное поведение, а также текущий доход и платёжеспособность.

Кредит без залога и ГПС (KKM)

ГПС (KKM), то есть годовая ставка затратности кредита, — это показатель, который помогает увидеть, во сколько кредит обходится клиенту за один год. Сумма возврата и проценты — далеко не единственные показатели дороговизны кредита, часто добавляются и другие расходы.

ГПС (KKM) учитывает в процентах и все дополнительные платы по кредиту, которые нужно внести при заключении договора, а также, например, при его изменении.

Для ГПС (KKM) установлен государством максимальный предел, который в Эстонии сейчас (по состоянию на июнь 2022 года) составляет 50,85 процента. Более дорогой кредит не вправе предлагать ни один кредитор.

В то же время не все кредитные компании всегда требуют плату за договор, плату за обслуживание счёта или плату за выплату.

Кредит без залога — первая заявка

Подавая заявку на кредит впервые, стоит помнить, что в этом случае у нового клиента довольно много преимуществ, благодаря которым можно получить гораздо более выгодный кредит.

Как правило, новым клиентам предлагают кредит с более низкими процентами или более гибкой системой возврата. Например, можно подать заявку на кредит на более длительный срок, что означает меньшие ежемесячные платежи. Кроме того, первые пару месяцев могут быть беспроцентными, либо по кредиту отсутствует плата за заключение договора.

Кредиторы заинтересованы в том, чтобы делать персональные предложения именно вам как новому клиенту. Поэтому, если после изучения таблицы сравнения кредитов вы найдёте подходящего для своего кредита кредитора, смело напишите или позвоните ему и попросите персональное предложение. В то же время следует учитывать, что от совершенно нового клиента могут потребовать чуть больше документов, например выписку с банковского счёта. Но это уже зависит от конкретного поставщика услуги и желаемой суммы кредита. В любом случае этот процесс проходит быстро и просто!

Кредит без залога — повторная заявка

Повторная заявка на кредит — довольно частое явление. На кредит всегда можно подать заявку повторно, причём предложение можно запросить у разных поставщиков услуг. В смене кредитора нет ничего необычного — так делают, чтобы получить лучшее предложение. Именно для этого и создана таблица сравнения кредитов, данные в которой могут со временем меняться, и поэтому предложение, казавшееся раньше подходящим, может уже не выглядеть таким привлекательным. Так что всегда стоит пересмотреть действующие обязательства и при необходимости нового кредита выполнить новое сравнение или поиск. В то же время постоянный клиент, который аккуратно вернул предыдущие кредиты, как правило, всегда получает определённые преимущества и специальные предложения.

Как правило, такой клиент может, например, взять более длительные платёжные каникулы и пользоваться более низкими процентными ставками или большими суммами кредита. Кроме того, можно получить и другие преимущества, такие как более удобный график платежей, процентная ставка ниже обычной; постоянный клиент с безупречным платёжным поведением также может быть освобождён от уплаты различных плат за договор. Обязательно стоит обсудить с конкретной компанией, на каких условиях она была бы готова выдать кредит прежнему клиенту. Подать заявку можно как на совершенно новый кредит, так и на дополнительные деньги к какому-либо существующему кредиту. Иногда может понадобиться просто увеличить кредитный лимит.

У меня действующее платёжное нарушение — получу ли я кредит без залога?

Действующее платёжное нарушение — это обстоятельство, препятствующее подаче заявки на кредит. С открытым платёжным нарушением кредит, к сожалению, не получить, поскольку, исходя из принципа ответственного кредитования, кредиторы обязаны проверять данные заявителя и убеждаться, подходит ли он для получения кредита. Поэтому следует погасить старую задолженность и только затем подавать заявку на кредит. Если у вас закрытое платёжное нарушение, но вы погасили задолженность (отметка о платёжном нарушении может по-прежнему отображаться), то ваши шансы получить кредит заметно выше. При действующем платёжном нарушении стоит обдумать, действительно ли нужен новый кредит и сможет ли человек вообще его вернуть.

Сравнение кредитов и использование поиска ни к чему не обязывают и для клиента совершенно бесплатны, поэтому ими стоит пользоваться всегда перед подачей заявки на кредит. Тем не менее, если вы уже столкнулись с платёжными трудностями, обязательно стоит посоветоваться со специалистом и получить консультацию. В такой ситуации вам может подойти скорее кредит для рефинансирования, который объединил бы все существующие обязательства в один кредит, и вы получили бы подходящие проценты. В то же время всё зависит от вашей реальной ситуации, которую разумнее всего проанализировать вместе со специалистом.

Как же получить кредит с платёжным нарушением и кто предлагает кредит с платёжным нарушением?

Как правило, кредит можно получить, когда с момента устранения платёжного нарушения прошло 6 месяцев. Секрет в том, что нужно устранить платёжное нарушение, 6 месяцев прожить без задолженностей и только затем подавать заявку на кредит.

В таком случае реальнее получить кредит у кредиторов, предлагающих быстрые кредиты, чем у банков, которые предлагают малые кредиты.

Как действовать при возникновении платёжных трудностей?

Каждый из нас может столкнуться с платёжными трудностями в любой момент своей жизни, независимо от дохода и прежнего платёжного поведения.

Иногда неожиданная болезнь, потеря работы или сокращение могут разрушительно сказаться на личном или семейном бюджете. В целом у большинства кредиторов можно подать заявку на платёжные каникулы. Платёжные каникулы означают, что в течение согласованного периода клиент не платит проценты, а только основную часть кредита. Обычно это может уменьшить размер платежа примерно наполовину или даже больше.

При использовании платёжных каникул кредитная история клиента остаётся чистой, и человек не попадает в регистр платёжных нарушений, что в будущем может повлиять на доверие к клиенту со стороны других кредиторов. Как правило, оформление платёжных каникул по малому кредиту без залога бесплатно. Кроме того, при желании можно изменить срок или дату платежа, существенно уменьшив таким образом и размер платежа.

Где лучше всего взять кредит без залога?

Хотя многие клиенты в первую очередь думают взять малый кредит без залога именно в своём домашнем банке, даже в домашнем банке не всегда удаётся получить кредит без залога на самых лучших условиях.

Малый кредит без залога уже долгое время является самой популярной кредитной услугой на кредитном рынке Эстонии. Разумеется, домашние банки людей предлагают малые кредиты без залога на любой случай жизни, главным образом, например, на покупку жилья или автомобиля.

К сожалению, условия банка не всегда бывают достаточно гибкими и удобными. Кроме того, кредит, взятый в классическом банке, для нового клиента может оказаться даже с более высокими процентами, поскольку банк сначала хочет убедиться в платёжеспособности клиента.

В то же время альтернативные кредиторы часто предлагают новым клиентам лучшие и более гибкие условия — например, первые пару месяцев кредитом можно пользоваться совершенно без процентов, а также можно выбрать свободный срок и размер платежа. Такие предложения для многих удобнее традиционных банковских. При этом при желании всё же можно взять кредит, например, в домашнем банке и дополнительно ещё один кредит в каком-либо другом кредитном учреждении. Всё зависит от ваших конкретных возможностей и потребностей.

Здесь следует помнить о том, что если вы ранее неоднократно брали кредит без залога и всё своевременно вернули, то в глазах банка вы можете быть надёжным заёмщиком и получить лучшие условия и в домашнем банке.

Заключение

Кредит без залога — это кредит, у которого нет обеспечения, то есть получение кредита зависит только от вашего дохода. Поскольку банкам рискованнее выдавать кредит без залога, чем кредит под залог, проценты по первому намного выше.

В целом у людей бывают разные причины, по которым им время от времени нужны дополнительные деньги, но чаще всего к кредитам без залога присматриваются для финансирования ремонта дома, образования, ремонта автомобиля и непредвиденных расходов.

Малый кредит без залога предлагают почти все кредитные учреждения — как крупные банки, так и небольшие кредитные компании. Преимущество малого кредита без залога — удобство подачи заявки и скорость получения денег: в самом быстром случае деньги поступают всего за несколько минут. Иногда, правда, это может занять и несколько часов, но не больше нескольких дней. Кроме того, для получения кредита не нужно выходить из дома — заявку можно подать через интернет. Как уже упоминалось, у малого кредита без залога, как правило, проценты выше, чем у кредита под залог. Поэтому нужно продумать конкретную необходимую вам сумму и реальную способность её вернуть. Чтобы избежать платёжных трудностей, современные кредиторы консультируют всех заявителей по вопросам, связанным с кредитом.

Напоминаем, что кредит без залога может быть не лучшим выбором для покрытия повседневных расходов — им скорее стоит финансировать какую-нибудь давнюю мечту или связанные с домом дела, например ремонт или непредвиденные расходы.