Vastutustundlik laenamine

Laen on kohustus, mida maksad tagasi kuude või aastate jooksul – ka siis, kui sissetulek vahepeal väheneb. Enne taotlust vaata kogukulu, mitte kuumakset ega väljamakse kiirust, ja veendu, et makse mahub eelarvesse varuga. Sellel lehel on kirjas, mida seadus tarbijale tagab, mida jälgida ja mida teha, kui maksmine muutub raskeks. Laen24 ei väljasta laene ega tee krediidiotsuseid.

1. Eelarve. Liida igakuised kohustused ja kulud kokku; vaata, kas uus kuumakse mahub eelarvesse ka siis, kui sissetulek väheneb. Kui ei mahu, ei sobi ükski laen.
2. Kogukulu. Võrdle krediidi kulukuse määra tüüpnäites ja tagasimaksete kogusummat, mitte intressimäära ega reklaamlauset. Pikem periood teeb kuumakse väiksemaks, aga kogusumma suuremaks.
3. Periood. Vali periood selle järgi, kui kaua asjast või vajadusest kasu on – ühekordse kulu jaoks lühem periood, mitte maksimaalne.
4. Toote liik. Ühekordse summa jaoks sobib kindla graafikuga laen; uuesti kasutatav limiit on mugav, aga jääb kergesti pikaks ajaks kasutusse ja kogukulu kasvab.
5. Lepingueelne teave. Loe lepingueelne teave, tüüpnäide ja hinnakiri enne allkirjastamist läbi; lõplikud tingimused on lepingus, mitte võrdlustabelis.

Võlaõigusseaduse tarbijakrediidi sätete järgi peab laenuandja enne lepingut hindama sinu krediidivõimelisust – sissetulekut, kohustusi ja maksekäitumist – ja andma lepingueelse teabe koos tüüpnäitega. Sul on õigus lepingust 14 päeva jooksul taganeda ja laen igal ajal ennetähtaegselt tagasi maksta; laenuandja võib sel juhul nõuda seaduses piiratud hüvitist (VÕS § 411). Need õigused kehtivad tarbijakrediidile, mitte ärilaenule.

Võta laenuandjaga ühendust enne maksetähtaega, mitte pärast seda. Lahendused – maksegraafiku muutmine, perioodi pikendamine, mitme laenu refinantseerimine – sõltuvad laenuandjast ja lepingust; neid ei saa ette lubada ja osa neist võib olla hinnakirja järgi tasuline. Tasumata võlg toob viivise ning võib jõuda maksehäireregistrisse, mis raskendab uue krediidi saamist. Uus laen vana laenu maksete katmiseks suurendab kogukulu – kui laene on mitu, võrdle enne refinantseerimist uue laenu kogukulu senisega.

Võlanõustamine on kohaliku omavalitsuse sotsiaalteenus – küsi seda oma valla- või linnavalitsusest. Vaidluse korral pöördu kõigepealt laenuandja poole kirjalikult; kui lahendust ei tule, saad pöörduda Tarbijakaitse ja Tehnilise Järelevalve Ameti tarbijavaidluste komisjoni poole. Laenuandjate tegutsemisõigust kontrollib Finantsinspektsioon.

Me ei luba krediidiotsust, väljamakse kiirust ega isiklikke tingimusi. Tabelis on pakkujate avaldatud vahemikud ja tüüpnäited kontrollimise kuupäevaga; sinu pakkumine sõltub laenuandja hinnangust. Kuidas tabel tekib ja mida meie tasu mõjutab, on kirjas metoodikas.