Vali sobiv laen, laenud kiirelt kätte

bondora

Bondora laenud on eraisikult eraisikule summas 500 kuni 10000 € ja tähtajaga 30 päeva kuni 5 aastat. Maksimaalne KKM on 59.89%.

UUS!

boonuslaen

Boonuslaen annab laenu kuni 2000 € 30 päevaks 1-eurose tasuga. Pikemaks perioodiks (3 kuni 67 kuud) taotlemisel toimub tasumine maksegraafiku alusel.

UUS!

credit24

Credit24 annab laenu vahemikus 50-4000 € tagasimaksetähtajaga 3 kuud kuni 3 aastat.

smsmoney

Smsmoney.ee väljastab laene suuruses kuni 1000 € kuni 1-aastase tagasimaksetähtajaga.

ferratum

Ferratum tegeleb laenude ja laenudega seotud teenuste pakkumisega Eestis alates 2006. aastast.

laen.ee

Laen.ee tegutseb Eestis alates 2007. aastast ning peale väikelaenude väljastab ka tagatisega laene.

bigbank

Bigbank väljastab 300-10000 € suuruseid laene kuni 5 aastaks.

smsraha

Smsraha.ee laenuteenuste summad on vahemikus 50-5000 €, laenu tagasimaksetähtaeg 5 päeva kuni 5 aastat.

tfbank

TF Bank on Rootsis registreeritud pank, mis varem pakkus laenuteenuseid TimeFinance nime all.

inbank

Inbank on liisinguettevõttest Cofi välja kasvanud pank, mis pakub laenu summas 300-10000 € tähtajaga 6 kuni 72 kuud.


Miks võrrelda laene Laen24 leheküljel?

Laen24 on laenude võrdlemisele keskendunud veebileht, mis aitab inimestel teha laenu võtmisel õigeid otsuseid. See tähendab, et aitame valida kõige paremate tingimustega laenud ning aitame teha teadlikke otsuseid.

Laenud, laenud, laenud

Öeldakse, et raha ei tee õnnelikuks – samas aitab selle olemasolu avada palju rohkem uksi ning võimalusi parema elukvaliteedi nimel. Näiteks kui soovid alustada oma äriga, soetada oma esimene kodu, minna avastama maailma või täita oma unistusi, mis vajavad rohkem finantsilist toetust. Kuigi on meil võimalus raha koguda, siis võib alati ette tulla hetki, kus võiks see võimalus olla olemas juba kohe praegu. Seepärast ongi olemas laenud, mis aitavad täita unistusi ja soove kiirelt. Küll aga tuleb laenuvõtmist võtta tõsiselt ning kaaluda läbi nii mõnigi samm enne kui laenuandja juurde lähed.

Kellele sobivad laenud?

Tänapäeval on laenude tingimused üsna paindlikud, mispärast saab raha laenata pea igaüks, kes on vähemalt 18-aastane Eesti kodakondsusega või elamisloaga isik ja kellel on igakuine stabiilne sissetulek. Olenevalt laenu tüübist on tähtsal kohal ka võlgnevuste ja maksehäirete puudumine ning kindlasti peaks isik suutma ka tõestada, et ta suudab igakuiselt laenu tagasi maksta.

Isegi kui Sul esinevad maksehäired, siis tasub arvestada sellega, et maksehäire ei tohiks olla aktiivne ning selle aegumisest võiks olla möödas vähemalt 6 kuud. Osad laenuandjad on selles osas vastutulelikumad ning annavad laenu ka väiksema aja möödudes, kuid samas on ka neid, kes ei võta ühelgi tingimusel Sind jutule ka siis, kui aegumisest pole möödunud rohkem kui pool aastat. Kindlasti vaatavad laenupakkujad hoolega üle ka Sinu maksekäitumise – kui palju on Sul igakuiseid väljaminekuid, kas paned raha kõrvale, kas Su nimel on järelmakse ja liisinguid jne.

Erinevad laenuandjad seavad nõudmisteks erinevaid tingimusi, mispärast ongi mõndade laenupakkujate juures võimalik saada kiirelt ja lihtsalt laenu, kuid mõndade juures palju keerulisemalt. Seepärast veendu, et viimase 6 kuu jooksul oleksid Sinu sissetulekud stabiilsed ning väljaminekuid vähem. Sissetulek mängib rolli ka võimalikus laenusummas, mida on Sul võimalik taotleda. Näiteks osades pankades on võimalik laenu saada alles siis, kui Sinu igakuine sissetulek on vähemalt 600-800 eurot.

Laenufirmade tingimused on samas palju paindlikumad kui pankades, mispärast piisab sealt taotledes juba 300 eurost. Pea meeles, et laenu tagasimakse summa ei tohiks ületada 40% Sinu sissetulekust – see aitab vältida ka olukorda, et laenu tagasimaksmine muutub Sinu jaoks liiga keeruliseks.

Kui palju laenu on võimalik võtta?

Laenusumma suurus oleneb esmalt Sinu isiklikust eesmärgist. Näiteks kodulaenu pakutakse palju suuremas summas kui tarbimislaenu, millel konkreetset eesmärki pole. Samas pakutakse ka tarbimislaene erinevate eesmärkide täitmiseks – näiteks remondilaen, reisilaen, ilulaen, hobilaen ja teised.

Üldjuhul pakutakse tagatiseta laene ehk tarbimislaene kuni 5000 – 10 000 euro väärtuses. Samas leidub ka väiksemad väikelaene summas 3000 – 5000 eurot. Kiirlaenud olid kunagi ühed levinumad, kuid tänapäeval on samuti võimalik tavalisi väikelaene saada kiirelt kätte, mispärast käivad ka need väikelaenu nime alla. Kiirlaenu iseloomustavad pigem väikesed summad ja suur intress, kuid nende taotlemine on palju kiirem. Lisaks ei süvene laenuandjad väga taotleja tausta. Suurimaks miinuseks nende laenude puhul ongi just intress – see tähendab seda, et tagasi tuleb tagasi maksta oluliselt suurem summa.

Tänapäeval pakuvad laenuandjad krediidikonto võimalust – see on justkui virtuaalne krediitkaart, mis on justkui krediitkaart ja väikelaenud ühes. See tähendab seda, et maksad vaid kasutatud summa peal, mispärast on intressid palju mõistlikumad ning raha on alati Sul olemas, kui seda peaks vaja minema.

Kui otsid suuremat summat just uue kodu soetamiseks, siis pakuvad nii pangad kui ka laenuandjad neid laene väga paindlikel tingimustel – kusjuures on kodulaenud ühed kõige soodsamad laenud üldse. Sellegipoolest on kodulaenul ka kindel eesmärk ning ise Sa laenuraha otseselt puutuda ei saa, sest see kantakse kühe üle kinnisvara müüjale. Ka siinkohal oleneb laenusumma sissetulekust ning maksekäitumisest.

Kui pikaks ajaks on võimalik laenu võtta?

Iga laenupakkuja võimaldab laenuvõtjal ise otsustada, kui pika perioodi peale soovitakse laenu võtta. Olenevalt väikelaenust on võimalik sõlmida laenuleping kuni 10 aasta peale. Näiteks on võimalik kiirlaenu puhul on üldiselt maksimaalne tagasimakse periood kuni 60 kuud, väikelaenude puhul 5-7 aastat. Kodulaene ja hüpoteeklaene on võimalik võtta kuni 30-aastase perioodi peale.

Mida suurem laenusumma, seda pikem on võimalik tagasimakse periood. Võta teadmiseks, et mida pikem periood, seda väiksemad on igakuised tagasimakse summad, kuid seda rohkem tasud intresse – lõppkokkuvõttes võib nii olla tagasimakse summa palju suurem. Seepärast kasuta enne laenu taotlemist laenukalkulaatorit, mis aitab mugavalt ja kiirelt arvutada, milline on igakuine tagasimakse summa ning kas see vastab Sinu rahalisele võimekusele see ka tagasi maksta.

Kuidas laenu taotleda?

Tänapäeval on võimalik laenu taotleda kiirelt ja lihtsalt. Selleks mine sobiva laenuandja kodulehele läbi meie veebilehe, täida taotlus ning pane see teele. Vajadusel tuleb taotlusele lisada ka panga väljavõte tõestamaks oma sisse- ja väljaminekuid, kuid ka seda on äärmiselt lihtne PDF formaadis oma internetipangast alla tõmmata. Lisaks on võimalik oma isikut kergelt tõestada läbi SmartID, mobiilID või läbi ID-kaardi. Siiski peaksid enne laenutaotluse esitamist hoolikalt läbi mõtlema millise laenutaotleja poole pöördud.

Sobiva laenu leidmisel peaks protsess nägema välja järgmine:

  • Sea paika eesmärgid. Kui palju laenu vajad, mida oleks Sul igakuiselt võimalik ka tagasi maksta?
  • Tutvu lähemalt meie veebilehel olevate laenuandjatega – siit leiad laenuandjate parimad pakkumised.
  • Leia laenutüüp ja laenupakkuja, kes pakuks soodsat intressi, soodsat või tasuta lepingutasu või muud, mis muudaks laenuvõtmise vähem kulukamaks. Pea meeles, et laenuandjad võivad teha Sulle personaalse pakkumise, mis võib erineda siit olevatest.
  • Kui oled meie lehelt sobiva pakkumise leidnud, mine laenuandja kodulehele läbi meie veebilehe.
  • Peale sobiva pakkumise leidmise täida laenuandja kodulehel taotlus ning oota laenufirma esindaja kõne, kes küsib vajadusel lisaks küsimusi ning annab teada vastusest. Tavaliselt läheb selleks aega paar minutit kuni paar päeva. Osad laenuandjate kodulehed on nii nutikad, et annavad Sulle vastusest teada kohe.

Miks minu laenutaotlust ei võetud vastu?

Laenutaotleja lükkas taotluse tagasi? Põhjuseid võib olla selleks mitmeid. Näiteks:

  • Sinu tagasimakstav summa või Sinu igakuised kohustused ületavad 40% Sinu igakuisest sissetulekust;
  • Sa ei vasta laenusaamise sihtrühma – oled liiga noor, sul liiga väike sissetulek, aktiivne maksehäire või muu;
  • Sinu soovitav laenusumma on liiga suur;
  • Sinu igakuised väljaminekud ja kohustused panevad laenuandjat kahtlema, et kas suudad raha tagasi maksta ka siis, kui peaksid kaotama töö või jääma haigeks;
  • Sinu maksehäire lõppemisest pole veel piisavalt aega möödunud.

Selleks, et saada positiivne vastus, peaksid veenduma, et Sa ei vasta nendele punktidele. Täpsemast põhjusest annab kindlasti teada ka laenufirma esindaja, kes Sinu laenutaotlust vaatab.

Millest oleneb igakuine laenu tagasimaksete summa?

Laenu võtmisel arvesta, et Sul on kohustus laenu igakuiselt hakata tagasi maksma. Tagasimakstav summa oleneb laenusumma suurusest, perioodist ning kokkulepitud intressidest.

Intresse on olemas 2 tüüpi – fikseeritud ja ujuvad. Fikseeritud intressid tähendavad seda, et igakuiselt maksad täpselt samas suuruses intresse, mis on üldiselt teatud % laenusummast. Ujuvad intressid pakuvad võimalust maksta intresse vastavalt EURIBORile. See tähendab, et intress koosneb pangamarginaalist (panga poolt määratud intress) ning Euroopa pankadevahelise rahaturu intressimäärast, mis muutub iga päev. Laenulepingus fikseeritakse, millise aja tagant EURIBOR üle vaadatakse – kas 6 kuu või aasta tagant. Näiteks kui Sinu laenumaksmise algusest on möödunud 6 kuud, vaatab laenuandja tol päeval uuesti EURIBORi üle ning suure tõenäosusega ka arvestatase Sinu intressi uuesti. Kumb intress on soodsam? Seda on raske ette näha, kuna keegi ei tea, kuidas EURIBOR muutuma hakkab pikas perspektiivis.

Intress ei ole ainuke lisakulu, mis laenuga kaasneb. Lisaks sellele küsivad mitmed laenuandjad lisaks ka lepingutasu. Kõige enam nõuavad lisakulutusi hüpoteeklaenud, sest külastada tuleb ka notarit ning maksta riigilõivu ning muudki. Vähem lisakulusid nõuavad tarbimislaenud.

Lepingutasu oleneb laenuandjast – mõndade laenuandjate juures on see tasuta, mõned küsivad paar % laenusummast, mõned rohkem. Mõned laenuandjad küsivad veel igakuist laenu hooldustasu.

Mis juhtub siis, kui ei ole võimalik enam laenu tasuda?

Keegi meist ei tea, millal võime kaotada töö, jääda ootamatult haigeks või võib juhtuda mõni muu olukord, kus meil pole enam sissetulekut ning laenu tagasi maksta ei saa. Kui selline olukord peakski juhtuma, siis kindlasti võta ühendust laenuandjaga. Seda ei tasu karta – laenuandjad on väga mõistvad ning annavad endast parima, et Sulle vastu tulla.

Kui Sul peakski tekkima laenu maksmisega raskusi, siis on Sul alati võimalus võtta kuni 6 kuud maksepuhkus. Sel perioodil tasud vaid intresse. Võimalik on pikendada laenulepingut, et igakuine laenusumma oleks mõistlikum. Kolmas valik on laenu refinantseerimine – kui Sul on mitu laenu, liisingut ja järelmaksu, saad need kõik koondada ühe laenuandja juurde, kus on tasud väiksemad.

Mida veel meeles pidada?

Laenu võtmine on kindlasti mugav lahendus, kui soovid rohkem raha või tekkimas on rahamured. Sellegi poolest tasub meeles pidada, et tegu on finantskohustusega ning laenude võtmine ei pruugi olla parim lahendus, sest kui Sa hiljem ei suuda laenu tagasi maksta ning Sa ei tule ka laenuandja tingimustele vastu, võib asi minna üsna kiiresti inetuks.

Seega mõtle enne laenu võtmist hoolikalt läbi järgmised punktid:

  • Kas Sinu töökoht on kindel? Mis saab siis, kui kaotad töö või juhtub muu õnnetus, kus Sinu igakuine sissetulek on piiratud?
  • Kas igakuine laenu tagasimakse summa laseb Sul elada elu täisväärtuslikult? Ehk kas Sul jääb raha üle muudeks kulutusteks?
  • Kas laenuvõtmise eesmärk on kindel? Äkki saad paar kuud raha koguda, et vajaminev asi soetada?

Igaljuhul tasuks mõelda samm ette. Väga tähtis on hoolikalt läbi lugeda veel laenulepingu tingimused ja punktid. Laenu võtmine on ise lihtne, kuid tulevikus võib tekkida palju probleeme ja arusaamatusi, kui laenulepingu sisu tähelepanuta jätta. Kindlasti veendu ka laenuandjas, et tal oleks olemas Finantsinspektsiooni poolt tegevusluba. Meie veebilehelt leiad kõik usaldusväärsed ja heakskiidetud laenuandjad, kes pakuvad paindlikke ja soodsaid tingimusi.