Laen kinnisvara tagatisel: suur summa, madal intress, suur risk
Laen kinnisvara tagatisel on hüpoteeklaen: pank või krediidiandja annab laenu sinu korteri või maja tagatisel ja tagatise võrra on intress madalam. Meie võrdluses olevad pakkujad kinnisvara tagatisel laenu ei väljasta, seega sellel lehel ei ole pakkujate tabelit: on see, kuidas toode töötab, mida see maksab lisaks intressile ja millal tagatiseta laen on mõistlikum. Kui laen on mõeldud kodu ostmiseks, on põhitõed kirjas eluasemelaenu lehel.
Kuidas see töötab
- Kinnisvara hinnatakse (hindamisakt, sinu kulu); laen on osa väärtusest, tavaliselt kuni 60–80 %, vabast osast kui kodulaen juba on.
- Hüpoteek seatakse notari juures ja kantakse kinnistusraamatusse; notaritasu ja riigilõiv on sinu kulu.
- Laenu periood on pikk, kuni aastakümneid, ja intress sageli muutuv (Euribor pluss marginaal).
- Maksehäire korral realiseerib laenuandja tagatise; see on hüpoteeklaenu tegelik risk.
Millal see on mõistlik
- Suur summa (kümned tuhanded) pikaks perioodiks: renoveerimine, ettevõtlusse investeerimine, mitme laenu refinantseerimine.
- Sissetulek on stabiilne ja kuumakse mahub eelarvesse ka intressi tõusu korral.
Millal tagatiseta laen on parem
Kui vajad kuni 25 000 € ja saad selle tagatiseta, ei ole hüpoteegi seadmine mõistlik: hindamine, notar ja aeg maksavad, ja kodu on riskis. Meie võrdluses olevate väikelaenude summad ulatuvad 100 eurost 25 000 euroni ja periood 6 kuust 10 aastani; krediidi kulukuse määr on pakkujate tüüpnäidetes 13–46 % (kontrollitud 14.10.2026, iga rea juures on kuupäev). Kui kinnisvara tagatisel laenu pakutakse sulle sellepärast, et tagatiseta ei anta (maksehäire, ebakindel sissetulek), on see ohumärk, mitte lahendus.
Kust küsida
Oma pangast, kus kodulaen on, sest lisalaen olemasoleva hüpoteegi alla on lihtsam. Kinnisvara tagatisel laene pakuvad ka litsentsitud krediidiandjad; kontrolli Finantsinspektsiooni registrist luba ja võrdle KKM-i koos kõigi tasudega. Seadus (võlaõigusseadus) nõuab, et laenuandja hindaks enne lepingut sinu krediidivõimelisust, ja annab sulle 14 päeva lepingust taganemiseks ning õiguse laen igal ajal ennetähtaegselt tagasi maksta.