Arvelduslaen: mis see on ja mis on eraisiku alternatiiv
Arvelduslaen on pangakontoga seotud limiit, mis lubab konto miinusesse minna kokkulepitud summa ulatuses. Eestis pakuvad seda pangad, peamiselt ettevõtetele käibevahendina; eraisikutele on arvelduskrediit haruldane. Eraisiku jaoks teeb sama tööd krediidikonto või laenulimiit, mis on meie võrdluses. Sellel lehel on, kuidas arvelduslaen töötab ja millal alternatiiv sobib paremini.
Kuidas arvelduslaen töötab
Pank määrab kontole limiidi; kui konto jääk läheb alla nulli, kasutad limiiti automaatselt ja laekumised katavad selle tagasi. Intress jookseb kasutatud summalt päevade kaupa, lisaks on enamasti limiiditasu. Arvelduslaenu tugevus on automaatsus, nõrkus see, et miinusesse minek ei nõua otsust ja kulu jääb märkamata.
Krediidikonto pakkujad
Credit24 Krediidikonto · IPF Digital AS Kontrollitud 14.10.2026 Toimetuse valik: krediidikonto ilma kuutasuta, intress ainult kasutatud summalt, limiit on uuesti kasutatav; limiidi vahemik, KKM ja tüüpnäide on pakkuja lehel avalikult kirjas; KKM tüüpnäites 44,63 % — mõeldud paindlikuks reserviks, mitte ühekordseks suureks laenuks · mitte tingimata madalaima kuluga valik.
- KKM
- 44,63 %, kuni 44,97 %
- Laenusumma
- 100 € – 7 000 €
- Periood
- 3 – 60 kuud
- Intress
- alates 24 %
- Tasud
- konto avamine ja kasutamine ilma kuutasuta; intress ainult kasutatud summalt
Tüüpnäide: Krediidisumma 1 940 €, periood 12 kuud, fikseeritud intress 36,96 % aastas, KKM 44,63 %, tagasimaksete summa 2 333,78 €. Allikas: credit24.ee, 14.10.2026.
Creditea Krediidikonto · IPF Digital AS Kontrollitud 20.09.2026 - KKM
- 27,24–44,63 %
- Laenusumma
- 50 € – 7 000 €
- Periood
- 3 – 60 kuud
- Intress
- 24–36,96 %
- Tasud
- konto avamine ja kasutamine tasuta; intress ainult kasutatud summalt
Tüüpnäide: Krediidisumma 1 940 €, periood 12 kuud, fikseeritud intress 36,96 % aastas, KKM 44,63 %, tagasimaksete summa 2 333,78 €. Allikas: creditea.com, 20.09.2026.
Boonuslaen Laenulimiit · Multitude Bank p.l.c. Kontrollitud 14.10.2026 - KKM
- alates 26,85 %
- Laenusumma
- kuni 5 000 €
- Periood
- paindlik; miinimummakse 5 % kasutatud summast kuus
- Intress
- 38,45 % (tüüpnäide)
Tüüpnäide: Krediidisumma 2 000 €, periood 12 kuud, fikseeritud intress 38,45 % aastas, lepingutasu 0 €, KKM 46,01 %, tagasimaksete summa 2 416,56 €. Allikas: boonuslaen.ee, 14.10.2026.
Laen24.com on võrdlusportaal. Kui taotled laenu meie lingi kaudu, võime saada pakkujalt vahendustasu. See ei mõjuta sinu laenutingimusi. Andmed on pakkujate lehtedelt; iga rea juures on kontrollimise kuupäev. Metoodika
Kõik pakkujad ja laenuliigid: laenud võrdluses.
Eraisiku alternatiiv: krediidikonto ja laenulimiit
Krediidikonto ja laenulimiit annavad sama paindlikkuse ilma pangaga seotud limiidita: raha võtad välja teadlikult, äpist, ja intress jookseb kasutatud summalt. Krediidikonto puhul saad limiidi (meie võrdluses kuni 15 000 €) ja maksad intressi ainult kasutatud summalt; krediidi kulukuse määr on tüüpnäidetes umbes 45 %. Laenulimiidi pakkujatel on limiit kuni 5000 €, krediidi kulukuse määr 26,85–44,97 % ja Ferratumil uutele klientidele 30 päeva intressita (kontrollitud 14.10.2026). Väljamakse käib kontole minutitega, seega töötab see ka „arve tuli enne palka“ olukorras.
Millal mida
- Ettevõttele lühiajaliseks käibevajaduseks: arvelduslaen pangast.
- Eraisikule korduvateks väikesteks vajadusteks: krediidikonto või laenulimiit.
- Kindlaks suuremaks kuluks: väikelaen, sest see on odavam. Meie võrdluses olevate väikelaenude summad ulatuvad 100 eurost 25 000 euroni ja periood 6 kuust 10 aastani; krediidi kulukuse määr on pakkujate tüüpnäidetes 13–46 % (kontrollitud 14.10.2026, iga rea juures on kuupäev).
Mida jälgida
Mõlemal juhul sama: kasuta limiiti lühikest aega ja maksa täies ulatuses tagasi. Pikaajaliselt kasutatud limiit on kõige kallim laenuvorm. Seadus (võlaõigusseadus) nõuab, et laenuandja hindaks enne lepingut sinu krediidivõimelisust, ja annab sulle 14 päeva lepingust taganemiseks ning õiguse laen igal ajal ennetähtaegselt tagasi maksta.