Miks võrrelda laenusid enne laenamist?

Olenevalt laenulepingust on kiirlaenu puhul maksimaalne tagasimakse periood kuni 60 kuud, väikelaenude puhul 5-7 aastat. Kodulaene ja hüpoteeklaene on võimalik võtta kuni 30-aastaseks perioodks.

Iga laenupakkuja võimaldab laenuvõtjal ise otsustada, kui pika perioodi peale soovitakse laenu võtta. Olenevalt väikelaenust on võimalik sõlmida laenuleping kuni 10 aasta peale. Näiteks on võimalik kiirlaenu puhul on üldiselt maksimaalne tagasimakse periood kuni 60 kuud, väikelaenude puhul 5-7 aastat. Kodulaene ja hüpoteeklaene on võimalik võtta kuni 30-aastase perioodi peale.

Mida suurem laenusumma, seda suurem on võimalik tagasimakse periood. Võta teadmiseks, et mida pikem periood, seda väiksemad on igakuised tagasimakse summad, kuid seda rohkem tasud intresse – lõppkokkuvõttes võib nii olla tagasimakse summa palju suurem. Seepärast kasuta enne laenu taotlemist laenukalkulaatorit, mis aitab mugavalt ja kiirelt arvutada, milline on igakuine tagasimakse summa ning kas see vastab Sinu rahalisele võimekusele see ka tagasi maksta.

Sobiva laenupakkuja valimine sõltub mitmest tegurist, nagu näiteks laenusumma, laenuperiood, intressimäär ja tagasimaksmise tingimused. Enne laenulepingu allkirjastamist tuleks hoolikalt uurida erinevaid laenupakkujaid ning võrrelda nende tingimusi. Samuti tuleks lugeda läbi kõik lepingutingimused ning veenduda, et need vastavad enda vajadustele ja võimalustele.

Tänapäeval on võimalik laenu taotleda kiirelt ja lihtsalt. Selleks mine sobiva laenuandja kodulehele läbi meie veebilehe, täida taotlus ning pane see teele. Laenutaotluse esitamine on lihtne protsess, mis algab sobiva laenuandja valimisega. Vajadusel tuleb taotlusele lisada ka panga väljavõte tõestamaks oma sisse- ja väljaminekuid, kuid ka seda on äärmiselt lihtne PDF formaadis oma internetipangast alla tõmmata. Lisaks on võimalik oma isikut kergelt tõestada läbi SmartID, mobiilID või läbi ID-kaardi. Siiski peaksid enne laenutaotluse esitamist hoolikalt läbi mõtlema millise laenutaotleja poole pöördud.

Sobiva laenu leidmisel peaks protsess nägema välja järgmine:

• Sea paika eesmärgid. Kui palju laenu vajad, mida oleks Sul igakuiselt võimalik ka tagasi maksta?

• Tutvu lähemalt meie veebilehel olevate laenuandjatega – siit leiad laenuandjate parimad pakkumised.

• Leia laenutüüp ja laenupakkuja, kes pakuks soodsat intressi, soodsat või tasuta lepingutasu või muud, mis muudaks laenuvõtmise vähem kulukamaks. Pea meeles, et laenuandjad võivad teha Sulle personaalse pakkumise, mis võib erineda siit olevatest.

• Kui oled meie lehelt sobiva pakkumise leidnud, mine laenuandja kodulehele läbi meie veebilehe.

• Peale sobiva pakkumise leidmise täida laenuandja kodulehel taotlus ning oota laenufirma esindaja kõne, kes küsib vajadusel lisaks küsimusi ning annab teada vastusest. Tavaliselt läheb selleks aega paar minutit kuni paar päeva. Osad laenuandjate kodulehed on nii nutikad, et annavad Sulle vastusest teada kohe.

Kui laenu tagasimaksmine muutub võimatuks või raskeks, on võimalik: võtta maksepuhkust; pikendada laenulepingut; laenud refinantseerida. Kui on jama majas, siis pea nõu.

Keegi meist ei tea, millal võime kaotada töö, jääda ootamatult haigeks või võib juhtuda mõni muu olukord, kus meil pole enam sissetulekut ning laenu tagasi maksta ei saa. Kui selline olukord peakski juhtuma, siis kindlasti võta ühendust laenuandjaga. Seda ei tasu karta – laenuandjad on väga mõistvad ning annavad endast parima, et Sulle vastu tulla.

Kui Sul peakski tekkima laenu maksmisega raskusi, siis on Sul alati võimalus võtta kuni 6 kuud maksepuhkus. Sel perioodil tasud vaid intresse. Võimalik on pikendada laenulepingut, et igakuine laenusumma oleks mõistlikum. Kolmas valik on laenu refinantseerimine – kui Sul on mitu laenu, liisingut ja järelmaksu, saad need kõik koondada ühe laenuandja juurde, kus on tasud väiksemad.

Laenutaotluse saab täita laenuandjate kodulehtedel.

Ei ole. SMS-laen on kiire ja mugav viis laenu saamiseks, kuid tuleb arvestada, et intressimäär võib olla kõrgem kui teiste laenutüüpide puhul. Samuti on SMS-laenu tagasimaksmise tähtaeg lühike, mis võib tekitada lisastressi. Seetõttu tuleks SMS-laenu võtta vaid siis, kui on kindel, et laen saab tagasi makstud õigeaegselt.

Laenu võtmine on kindlasti mugav lahendus, kui soovid rohkem raha või tekkimas on rahamured. Sellegi poolest tasub meeles pidada, et tegu on finantskohustusega ning laenude võtmine ei pruugi olla parim lahendus, sest kui Sa hiljem ei suuda laenu tagasi maksta ning Sa ei tule ka laenuandja tingimustele vastu, võib asi minna üsna kiiresti inetuks.

Seega mõtle enne laenu võtmist hoolikalt läbi järgmised punktid:

• Kas Sinu töökoht on kindel? Mis saab siis, kui kaotad töö või juhtub muu õnnetus, kus Sinu igakuine sissetulek on piiratud?

• Kas igakuine laenu tagasimakse summa laseb Sul elada elu täisväärtuslikult? Ehk kas Sul jääb raha üle muudeks kulutusteks?

• Kas laenuvõtmise eesmärk on kindel? Äkki saad paar kuud raha koguda, et vajaminev asi soetada?

Igaljuhul tasuks mõelda samm ette. Väga tähtis on hoolikalt läbi lugeda veel laenulepingu tingimused ja punktid. Laenu võtmine on ise lihtne, kuid tulevikus võib tekkida palju probleeme ja arusaamatusi, kui laenulepingu sisu tähelepanuta jätta. Kindlasti veendu ka laenuandjas, et tal oleks olemas Finantsinspektsiooni poolt tegevusluba. Meie veebilehelt leiad kõik usaldusväärsed ja heakskiidetud laenuandjad, kes pakuvad paindlikke ja soodsaid tingimusi.

Kui pank ei anna laenu, on võimalik pöörduda mitmete alternatiivsete laenuandjate poole. Näiteks võib kasutada kiirlaenu teenust, mis pakub laenu väiksema summa eest lühikese ajaperioodi jooksul. Samuti on võimalik saada väikelaenu ilma tagatiseta. Sellisel juhul tuleb aga arvestada, et intressimäär võib olla kõrgem kui tagatud laenude puhul.

Laenu maksimaalne suurus sõltub laenutüübist ja isiklikust eesmärgist. Kodulaenud on tavaliselt suuremad kui tarbimislaenud. Tarbimislaenud ehk tagatiseta laenud pakutakse tavaliselt summas 5000-10,000 eurot, samas kui väiksemad väikelaenud on 3000-5000 eurot. Kiirlaenud on kiirelt kättesaadavad, kuid väiksemate summade ja suurema intressiga. Krediidikonto on ka võimalus, kus intress makstakse ainult kasutatud summa pealt.

Laenu võtmisel arvesta, et Sul on kohustus laenu igakuiselt hakata tagasi maksma. Tagasimakstav summa oleneb laenusumma suurusest, perioodist ning kokkulepitud intressidest.

Laenutingimused määravad, kui palju pead igakuiselt tagasi maksma.

Intresse on olemas 2 tüüpi – fikseeritud ja ujuvad. Fikseeritud intressid tähendavad seda, et igakuiselt maksad täpselt samas suuruses intresse, mis on üldiselt teatud % laenusummast. Ujuvad intressid pakuvad võimalust maksta intresse vastavalt EURIBORile. See tähendab, et intress koosneb pangamarginaalist (panga poolt määratud intress) ning Euroopa pankadevahelise rahaturu intressimäärast, mis muutub iga päev. Laenulepingus fikseeritakse, millise aja tagant EURIBOR üle vaadatakse – kas 6 kuu või aasta tagant. Näiteks kui Sinu laenumaksmise algusest on möödunud 6 kuud, vaatab laenuandja tol päeval uuesti EURIBORi üle ning suure tõenäosusega ka arvestatase Sinu intressi uuesti. Kumb intress on soodsam? Seda on raske ette näha, kuna keegi ei tea, kuidas EURIBOR muutuma hakkab pikas perspektiivis.

Intress ei ole ainuke lisakulu, mis laenuga kaasneb. Lisaks sellele küsivad mitmed laenuandjad lisaks ka lepingutasu. Kõige enam nõuavad lisakulutusi hüpoteeklaenud, sest külastada tuleb ka notarit ning maksta riigilõivu ning muudki. Vähem lisakulusid nõuavad tarbimislaenud.

Lepingutasu oleneb laenuandjast – mõndade laenuandjate juures on see tasuta, mõned küsivad paar % laenusummast, mõned rohkem. Mõned laenuandjad küsivad veel igakuist laenu hooldustasu.

Laenutaotleja lükkas Sinu taotluse tagasi? Põhjuseid võib olla selleks mitmeid. Näiteks:

• Sinu tagasimakstav summa või Sinu igakuised kohustused ületavad 40% Sinu igakuisest sissetulekust;

• Sa ei vasta laenusaamise sihtrühma – oled liiga noor, sul liiga väike sissetulek, aktiivne maksehäire või muu;

• Sinu soovitav laenusumma on liiga suur;

• Sinu igakuised väljaminekud ja kohustused panevad laenuandjat kahtlema, et kas suudad raha tagasi maksta ka siis, kui peaksid kaotama töö või jääma haigeks;

• Sinu maksehäire lõppemisest pole veel piisavalt aega möödunud.

Selleks, et saada positiivne vastus, peaksid veenduma, et Sa ei vasta nendele punktidele. Täpsemast põhjusest annab kindlasti teada ka laenufirma esindaja, kes Sinu laenutaotlust vaatab.