Laen kinnisvara tagatisel

Mis on laen kinnisvara tagatisel ehk hüpoteeklaen?

Kinnisvara tagatisel laen on finantstoode, kus laenuvõtja saab laenu, kasutades oma kinnisvara – olgu see siis elamu, äripind või maa – tagatisena. See tähendab, et laenuandja hoiab endale õiguse kinnisvara müüa, kui laenuvõtja ei suuda laenu tagasi maksta vastavalt kokkulepitud tingimustele. Sellist tüüpi laenud erinevad tavalistest tarbimislaenudest, sest nende puhul on sageli võimalik saada suuremaid laenusummasid ja soodsamaid intressimäärasid, kuna laenuandja risk on väiksem.

Laenu mehhanism on suhteliselt lihtne. Kõigepealt hindab ekspert teie kinnisvara väärtust, misjärel saate laenu, mis tavaliselt jääb teatud protsendi piiresse sellest hinnangulisest väärtusest. Kuna kinnisvara on füüsiline vara, peetakse seda laenuandja jaoks kindlamaks tagatiseks kui näiteks laenuvõtja sissetulekut või krediidiskoori. Seetõttu võivad kinnisvara tagatisel laenud olla eriti meelepärased inimestele, kes vajavad suuremaid summasid laenu või kes ei saa teisi laenusid.

Kui teil on kinnisvara ja te vajate finantseeringut, võib kinnisvara tagatisel laen olla üks parimaid viise raha laenamiseks. Siiski on oluline teada kõiki sellega seotud nõudeid, eeliseid ja puuduseid, mida artiklis veel eraldi käsitleme.

Mille jaoks tohib hüpoteeklaenu kasutada

Oluline on mõista, et kinnisvara tagatisel laenu kasutusotstarve võib sõltuda nii laenuandja tingimustest kui ka teie enda vajadustest ja eesmärkidest. Enamjaolt on kinnisvara tagatisel laenu kasutamise otstarve suhteliselt paindlik ning laenuvõtja saab raha kasutada nii, nagu ise heaks arvab.

Laen kinnisvara tagatisel eelised

Kinnisvara tagatisel laenu populaarsus ei ole juhuslik – selle finantstoote mitmed eelised muudavad selle paljude laenuvõtjate jaoks sobivaks valikuks. Siin on mõned peamised eelised, mida kinnisvara tagatisel laen pakub:

• Madalamad intressimäärad, sest laenuandja risk on väiksem
• Suuremad laenusummad
• Pikaajalised laenud
• Paindlikkus, sest laenu saab kasutada omale sobival eesmärgil.

Kinnisvara tagatisel laenu puudused

Kuigi kinnisvara tagatisel laenul on mitmeid eeliseid, on oluline teada ka selle puudusi, et teha täielikult teadlik otsus. Siin on mõned peamised puudused, mida tuleks arvestada:

• Kinnisvara kaotamise risk juhul, kui laenu ei maksta lepingu kohaselt tagasi
• Pikaaegne finantskoormus
• Intressimäära muutumise risk, sest tavaliselt on kinnisvara tagatisel laenud seotud Euriboriga

Nõuded hüpoteeklaenu taotlejale

Kinnisvara tagatisel laenu taotlejale kehtivad nõuded võivad erineda iga laenuandja puhul, seega tasub vaadata üle kõikide laenuandjate tingimused. Tavaliselt on nõuded järgmised:

• Stabiilse sissetuleku olemasolu
• Varasemalt võetud kohustused
• Kinnisvara väärtus
• Isik peab olema täisealine
• Isik peab olema Eesti kodanik või Eestis alaliselt elav

Kuidas taotleda laenu kinnisvara tagatisel

Laenu taotlemine kinnisvara tagatisel võib tunduda keeruline protsess, kuid tegelikkuses on see enamasti lihtsasti jälgitav, kui olete ette valmistunud ja teate, mida oodata. Alljärgnevalt on toodud sammud, mida tavaliselt tuleb järgida:

• Võrdle erinevaid laenupakkumisi ja vali endale sobivaim
• Vajaduse korral konsulteeri finantsnõustajaga
• Täida laenutaotlus
• Oota vastust taotlusele
• Positiivse vastuse korral tuleb korraldada kinnisvara hindamine
• Allkirjasta leping
• Laen väljastatakse ning seejärel algab laenu tagasimaksmise periood

Kinnisvara tagatisel laenu pakub Eestis näiteks Bigbank.

Kinnisvara kindlustus

Kinnisvara tagatisel laenu võtmisel on üks oluline nõue, mida ei saa eirata: kinnisvara kindlustus. Kindlustus on laenuandja poolt kohustuslikuks tehtud just selleks, et maandada riske, mis võivad kaasneda kinnisvara kahjustumise või kaotsiminekuga. See kaitseb nii laenuandjat kui ka laenuvõtjat.

Kokkuvõte

Laenu võtmine kinnisvara tagatisel on tõsine finantsotsus, mis nõuab põhjalikku ettevalmistust ja teadlikkust erinevatest aspektidest. Kui te olete oma võimalused läbi kaalunud ja endale sobiva laenuandja leidnud, võib kinnisvara tagatisel laen olla tõhus vahend teie finantsvajaduste rahuldamiseks. Veenduge siiski, et olete arvesse võtnud kõiki laenuga kaasnevaid kulusid ja kohustusi, sealhulgas kinnisvara kindlustamise nõuet, et tagada laenuprotsessi sujuvus ja vältida tulevasi probleeme.